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Changer de banque : comment faire - combien ça coûte

Février 2016

Changer de banque et ouvrir un compte courant dans un nouvel établissement est devenu plus facile aujourd'hui. Et surtout moins long et coûteux qu'avant.


Frais

Contrairement à ce que craignent souvent les usagers des banques, la clôture d'un compte courant ou d'un livret est gratuite depuis le 1er janvier 2005 et ne doit entraîner aucun frais. Le recours au service d'aide à la mobilité (voir plus bas) auprès de votre nouvelle banque est également proposé gratuitement par les principales banques françaises.

Procédure

Ouvrir un nouveau compte

Il convient tout d'abord d'ouvrir votre nouveau compte dans la banque que vous avez choisie (à ce sujet, voir notamment nos conseils pour choisir une banque en ligne). Cette ouverture est réalisée gratuitement. Une fois votre nouveau compte courant ouvert, vous pourrez y déposer de l'argent et obtenir vos RIB. Ces deux formalités vous permettront de procéder au transfert de vos prélèvements et virements bancaires de votre ancien compte vers votre nouveau compte.

Transfert de compte

Jusqu'à maintenant, tous vos prélèvements automatiques (internet, téléphone, électricité, ...) étaient effectués à partir de votre ancien compte. La démarche la plus longue consiste à procéder au transfert de ces prélèvements vers votre nouveau compte, qui doit intervenir avant la clôture de votre ancien compte. Vous devez donc, en principe, contacter les différents organismes (EDF, téléphone, fournisseur d'accès internet...) afin de leur fournir votre nouveau RIB pour qu'ils puissent procéder à la modification de vos coordonnées bancaires. Pour ce faire, vous devez leur adresser un courrier de changement de domiciliation bancaire.

Même chose en ce qui concerne les virements de salaire effectués sur votre compte bancaire par votre entreprise, ou les éventuels virements effectués par des organismes sociaux ou l'Etat (RSA, allocations chômage, prime pour l'emploi, bourse étudiante...).

Toutefois, pour vous épargner ces formalités, vous pouvez recourir au service d'aide à la mobilité bancaire proposé par les banques.

Les conseils d'Eric Roig, directeur-fondateur de droit-finances.net


Service d'aide à la mobilité

Depuis 2009, les banques doivent proposer un service permettant de procéder à l'ensemble de ces formalités de transfert de virements réguliers et de prélèvements automatiques lorsque le client en fait la demande. Les créanciers et les débiteurs du client sont alors informés du changement de compte par la nouvelle banque. Pour en savoir plus, voir la procédure du service d'aide à la mobilité bancaire.

Démarches de clôture

Une fois toutes ces formalités effectuées, il ne vous reste plus qu'à fermer votre ancien compte, après vous être assuré que plus aucun virement ou prélèvement ne sera effectué à partir de votre ancien RIB.

Pour clôturer votre compte, il suffit d'envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à votre banque, ou d'utiliser un formulaire dédié. Voir ainsi notre modèle de demande de clôture de compte en banque.

L'ensemble des services associés seront résiliés d'office (carte de paiement, consultation web, etc.) et vous devrez retourner à votre banquier tous les moyens de paiement en votre possession (carte bleue, chéquiers, etc.).

Attention à ne pas confondre : la mise à zéro d'un compte courant n'est pas assimilée à une clôture. Certains établissements prélèvent même des frais pour comptes inactifs. Mieux vaut donc opter pour la clôture définitive si vous envisagez de quitter votre banquier.

Si vous avez plusieurs comptes dans une même banque (exemple : un compte courant et un LDD), il est possible de ne clôturer qu'un seul d'entre eux. Vous pouvez donc ouvrir un compte courant dans une nouvelle banque tout en conservant un livret dans l'ancienne banque. Avec des précautions à prendre toutefois. En effet, certains livrets d'épargne, tels que le livret A, ne peuvent être ouverts que dans un seul établissement bancaire. Conséquence : en cas de changement de banque, il est obligatoire de clôturer votre livret pour pouvoir en ouvrir un nouveau dans votre nouvelle banque. Pour assurer le respect de cette règle, les banques ont notamment mis en place une procédure de contrôle d'ouverture d'un livret A.

Loi Macron

La loi Macron prévoit l'instauration d'un service entièrement automatisé pour faciliter le changement de banque. Ce service d'aide à la mobilité bancaire permettra une prise en charge par la nouvelle banque du changement de domiciliation des prélèvements et des virements réguliers effectués sur le compte bancaire du client. La banque informera notamment les émetteurs de virements du changement de domiciliation bancaire.
Il s'agira d'un service gratuit. Les démarches seront simples pour le client : il n'aura qu'à autoriser, par la signature d'un mandat de transfert, sa nouvelle banque à effectuer le transfert des opérations après lui avoir fourni le RIB de son ancien compte en banque.
Ce nouveau service n'est toutefois censé entrer en vigueur qu'en février 2017.

Comparatif

Si vous trouvez que vos frais et tarifs bancaires vous coutent trop chers et que vous envisagez de choisir une autre banque, le ministère des Finances vous permet de comparer les prix pratiqués par les différentes banques via un comparateur officiel.


Pour une lecture illimitée hors ligne, vous avez la possibilité de télécharger gratuitement cet article au format PDF :
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Réalisé en collaboration avec des professionnels du droit et de la finance, sous la direction d', diplômé d'HEC

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Publié par ericRg. - Dernière mise à jour par Matthieu-B
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