Comme son nom l'indique, l'assurance emprunteur permet de protéger la personne qui souscrit un crédit immobilier contre le risque de décès, d'accidents ou de maladie, ou encore de perte d'emploi, en prenant en charge tout ou partie du remboursement du prêt.
- L'assurance décès couvre non seulement le décès mais aussi les cas d'invalidité grave, appelée « perte total et irréversible d'autonomie » (PTIA). Dans ces deux cas, c'est l'assurance décès qui rembourse à votre place le capital restant dû à l'établissement de crédit.
- L'assurance invalidité-incapacité de travail prend en charge le remboursement des échéances si, à la suite d'une maladie ou d'un accident, l'emprunteur devient incapable d'exercer son activité professionnelle ou tout autre activité rémunérée. Cette incapacité, dans ce cas, n'est ni totale ni irréversible. Les notions d'invalidité d'incapacité de travail ainsi que les conditions de la garantie varient suivant les contrats.
- L'assurance perte d'emploi prend en charge tout ou partie des remboursements du crédit en cas de chômage. Les conditions d'indemnisation sont très différentes suivant les contrats. Certaines clauses peuvent prévoir une période de carence, un plafond de prise en charge, une durée limite...
Il arrive souvent que le crédit immobilier soit souscrit au nom de plusieurs personnes.
Dans ce cas, l'assurance peut être souscrite par chaque emprunteur en proportion du capital assuré. Exemple : si deux emprunteurs sont assurés chacun à hauteur de 50 %, l'assureur paiera la moitié du capital restant dû en cas de décès de l'un deux. Mais l'assurance emprunteur peut être aussi souscrite pour la totalité du capital, quel que soit le nombre des emprunteurs. En cas de décès de l'un deux, l'assurance remboursera à la banque la totalité du capital restant dû.
Source : les clés de la banque
Réalisé en collaboration avec des professionnels du droit et de la finance, sous la direction d'Eric Roig, diplômé d'HEC
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ericRg -
Dernière mise à jour le 23 novembre 2011 à 11:48 par ericRg
