Emprunter sur 10 ans tout seul, possible ?

c'est jouable

bonjour

avec 70000€ empruntés, avec une mensualité de 660 €,
tu es largement au maximum car il te faudra plutôt 11 ans
pour rembourser, en fonction des taux des prêts.

Pour le prêt à zéro %, renseigne toi bien car ce n'est pas forcément gagnant,
car cela ne représente pas la totalité du financement.

des infos ici : http://www.anil.org/guide/Accession/ptz.htm

savoir si c'est possible de réinjecter de l'argent dans le pret

en fait cela s'appelle faire un remboursement partiel anticipé,
et c'est en général possible mais dans ce cas tu payes des pénalités :
en effet tu ne respectes pas l'engagement et la banque a du manque à gagner.

toujours zen

Alphonse Karr

c vrai que pour le prêt à toux o c'est bien et en même temps contraignant : car tu gagnes bien ta vie et alors comme ce taux est lié à ton saliare, ils vont te préter sur peu de temps. Puis tu as aussi le 1 % patronal (mais il faut travailler un minimum de temps dans une même boite et que celle ci cotise pour le CILG par exemple : mais tu ne doit pas dépasser 30 % d'endettement et en plus il faut que tu es boucler ton prêt avant de te donner la réponse). Le souci de ses prêts, c l'échelonage de ses 2 prêts avec ton prêt principal et donc tu peux pendant 5 ans payer 1000 e (un exemple) puis les 5 autres années payer 300 e. Et donc, ne pouvant pas payer tu vas demander un lissage de prêt pour payer idem pendant les 10 ans... et cette opération coute au total plus que si tu choisis un seul prêt sans lissage. C'est ce que j'ai fait mais pour un emprunt de 25 ans.
Mais par contre, mais ce n'est pas ton cas, quand tu achète un terrain, ta taxe sur le terrain est moins élevée si tu as contracté un prêt à toux o.

Attention, pour ta 2ème question, lis bien les conditions de ton prêt choisi car certaines banques ou même contrat te pénalise financierement si tu anticipes le remboursement de ton prêt par des pénalités. Tu n'as le droit qu'en cas de vente de la maison, divorce, déces... mais certains organismes comme le crédit foncier (ce ne sont pas les meilleurs) permettent l'anticipation sans pénalité.
Renseigne toi bien, compare les taux TEG (car le taux des assurances varie selon les banques et cela fait la différence). Fait marcher la concurence, car bizzarement, là ils sont très gentils et pévenant et cherchent à appater le futur client ! Faut bluffer !
Méfie toi des taux variable... car les taux sont en train de remonter et préfère à mon avis les taux fixes sans surprise (en plus tu peux les renégocier plus tard si les taux baissent beaucoup, ce que je ne pense pas !).

Est-il possible d'emprunter sur 12/13/14 ans ? Parce que l'on parle toujours d'emprunt sur 10/20 ou 25 ans ?

Bien sur que tu peux emprunter sur n'importe quel nombre d'années. Mais c'est vrai que pour 1 an ou 2, en général cela ne change pas le montant de ton prêt mensuel donc les personnes prennent des années "rondes". Mais rien ne l'y oblige. A toi de voir avec ton banquier qu'est ce qui te propose car cela le nombre d'année, le taux d'interet change. Plus le nombre est important et plus les interets seront élevés (donc le taux).

bonjour

Plus le nombre est important et plus les interets seront élevés (donc le taux).

Ce n'est pas tout à fait exact :

- un prêt à 20 ans a souvent un taux supérieur à 10 ans mais ce n'est pas forcément systématique avec la concurrence.

- par contre plus la durée est longue plus les intérêts sont importants, et cela de façon mathématique : capital * taux * mensualités.

dans ce cas là, ce n'est pas le taux qui est plus élevé, mais le coût du crédit.

Avec des mensualités constantes, les premiers remboursements comportent effectivement plus d'intérêts que de capital alors que la dernière a essentiellement du capital.

toujours zen

Merci pour ces précisions, c'est sympa et ca aide vraiment quand on y connait pas grand chose comme moi :(
Je me renseigne tout doucement, et c'est pas évident.
Moi ce qui m'interesse le plus c'est de pouvoir anticipé le remboursement, car d'ici 2/3 ans ma paye aura évolué, et nous seront 2 pour finir de payer le crédit.
Les banques accordent-elles facilement un crédit immobilier à une personne seule ? C'est limité dans le temps ou dans le montant ?

Encore merci pour vos explications :)

bonjour

Ne soit pas obsédé par l'anticipation du remboursement :

- quand tu as le crédit tu rembourses comme prévu afin d'éviter des frais.

- tu gagnes plus et alors tu peux placer ton surplus en bourse ou ailleurs pour diversifier.

- vous êtes à deux tu achètes un autre bien pour louer ou remplacer le précédent.

Le prêt à un seul ne pose pas plus de problèmes car à deux ce n'est pas toujours mieux garanti !

Ce n'est pas non plus vraiment limité dans le temps mais plus c'est long et plus cela coûte cher.

Le montant est limité par les possibilités de remboursement et c'est pour cela que je t'ai dit qu'en ne remboursant que 660 €/mois, tu auras du mal sur 10 ans à emprunter plus de 65000/70000 €.

Voilà mes réponses, en fonction de pas mal d'expérience dans le domaine.

Si tu as d'autres questions... faut les poser !

toujours zen

Si je puis me permettre une remarque, ce qui a été dit est valable essentiellement pour la France je pense, les règles précises varient sans doute d'un pays à un autre (mais les banques sont bien souvent les mêmes...)
Sans la politesse, on ne se réunirait que pour se battre.
Il faut donc ou vivre seul ou être poli.

Alphonse Karr

oublie les taux, la durée,

raisonne en terme de trésorerie:

la tendance depuis une dizaine d'années se porte sur des longues durées :20 ans voir 25 ou 30 ; on peut même en trouver sur 50 ans en espagne ).

le but la recherche du bon équilibre financier de ton budget.

robe

Je ne suis pas du tout d'accord avec le fait qu'il n'est pas intéressant de rembourser de manière anticipé
1) les frais de remboursement anticipé sont négociables lors de la prise du crédit
2)quand bien même il y aurait des frais ils équivalent au maximum à 6 mois d'intérêts...(3000€ en moyenne pour un emprunt de 120000€)

Dans mon cas pou 1 an de remourser je gagne plus d'un an et demi à chaque fois...faîtes le calcul

bonjour

En fait tu as raison mais aussi tord à la fois. Je m'explique.

En remboursant anticipé, malgré les pénalités, ton emprunt te revient moins cher : d'accord.

Sauf que si tu continues à rembourser sans pénalités, et que tu places ta rentrée d'argent,
tu es gagnant globalement, surtout avec les intérêts qui remontent.

Dans ce cas, tes remboursements peuvent être payés par les intérêts du placement,
et éventuellement une partie du capital et tes revenus sont disponibles comme si tu avais anticipé.

En fin d'emprunt, le bilan sera positif car ton placement te rapporte sur la totalité,
au moins au début, et tu ne paie les intérêts d'emprunt que sur le restant.

Voilà pourquoi tu as rarement intérêt à anticiper sauf raison privée,
et encore moins en période de remontée des taux.

toujours zen

Alphonse Karr

bonjour

Bonne remarque effectivement, cela dépend de la date de départ du crédit à taux variable.

Pour ceux qui l'on fait il y a 2/3 ans, ils ont déjà "récupéré" l'augmentation
qui maintenant est souvent avec un taux limité, et leur taux est au plafond.

Pour des plus récents, le risque existe, mais ils sont plus souvent en fixe vu la tendance.


les occasions sont rares de se faire de l'argent sur le dos des banques ;)

occasions inexistantes effectivement car
- les prêts consentis à taux bas ne leur perdent pas d'argent en raison de leur financement
- les placements actuels mieux rémunérés leur sont aussi profitables.
Tu peux gagner un peu sur l'ensemble des deux mais les banques sont profitables dans les 2 cas !

toujours zen

Bonjour tardivement..
pour 90 000 tu es très limite pour ne pas dire autre chose.
Pour les prêts à taux variables..oublies..c'est une connerie sans nom.
Pour le remboursement anticipé..cela peut-être valable suivant les conditions de ton contrat, donc de ta banque..cela reste une bonne solution envisageable de toute façon.