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| Placement ou Épargne à court terme par  madjon6 |
mardi 19 février 2008 à 13:48:55 |
Bonjour,
Ayant un excédent de trésorerie pour l'année 2008, je souhaite épargner 1200€ par mois afin de constituer un capital avec une retanbilité sûre et une disponibilité immédiate ou inférieur à un an.
Avez vous des conseils ou tuyeaux ?
Ing direct propose son livret éprgne orange à 6% durant 3 mois puis à 3.50% qu'en pensez vous ?
Ayant un excédent de trésorerie pour l'année 2008, je souhaite épargner 1200€ par mois afin de constituer un capital avec une retanbilité sûre et une disponibilité immédiate ou inférieur à un an.
Avez vous des conseils ou tuyeaux ?
Ing direct propose son livret éprgne orange à 6% durant 3 mois puis à 3.50% qu'en pensez vous ?
Pour ta durée de placement, ING est très bien |
Pas d'autres alternatives ? |
bonjour,
Si votre taux marginal d'imposition est peu élevé, la solution assurance vie peut être envisagée, avec un investissement sur un support obligataire et des taux 2008 garantis à 4,50% sur l'année. Contrairement à ce que beaucoup de personnes pensent, les sommes investies sur un contrat d'assurance vie sont disponibles à tout moment. MAIS, je le souligne, cette solution n'est intéressante que si vous payez peu d'impôt, dans la mesure où vous souhaitez rapidement disposer de votre épargne, cordialement, |
Je ne suis pas imposable car je bénéficie par mon statut d'apprenti de 16000€ de déduction.
Assurance vie : je ne sais pas grand chose dessus à part qu'il y a des droits de sorties ou d'entrée pouvez vous m'en dire plus et quel est le meilleur contrat en ce moment ? |
Puisque vous n'avez pas de fiscalité, votre situation est idéale au regard de l'assurance vie.
Il y a des droits d'entrée sur chaque versement effectués, bien entendu, mais ils sont négociables et à 0,50% on peut estimer que cela est raisonnable. Il n'y a pas de frais de sortie sur les contrats assurance vie (ceux commercialisés depuis quelques années en tout cas). Aujourd'huii, votre choix devrait se porter sur le contrat d'une compagnie d'assurance avec un taux garanti sur l'année à 4,5% et des interlocuteurs spécialsites de ce genre de question, Cordialement |
Petite précision : tu parles d'un taux de 3.50% chez ING alors qu'il n'est que de 3.30% (au dela de trois mois pour une premiere ouverture de livet).
Mais, sur une période d'un an environ, ce taux reste compétitif par rapport à une assurance vie qui, même si tu n'as pas d'impôt à payer, implique des frais sur versements, des frais de gestion, et des frais de sortie ... |
Oui 3.30%.
Oui vu comme ça c'est clair. Je vais voir pour l'assurance vie tout en ouvrant un compte chez ING. Merci à vous 2 |
c'est incroyable comme les lieux communs ont la vie dure !!!!
une assurance vie digne de ce nom ne comprend aujourd'hui aucun frais de sortie. les frais de gestion existent, certes, mais ils sont prélevés avant la revalorisation des contrats : quand un compagnie annoncent un taux garanti à 4,5%, il s'agit d'un taux net (les frais de gestion ayant été prélevés sur un taux brut). par ailleurs, l'autre intérêt de l'assurance vie est de la garder ouverte tout le long de sa vie. Cordialement,h |
Oui en quoi est un avantage d'avoir un contrat ouvert toute sa vie ? imaginons je l'ouvre pour 2008 et que j'investisse 20 000€ et qu'après une année je veuille disposer de mon capital si les intérêts s'élèvent à 4.5% * 20000€ et pas de surprise du genre les frais de sorties sont de 0.80% et les frais de gestion liés sont de 0.50% ...il est évident qu'un simple compte oragne chez ING me convient mieux. |
A vous de voir, C'est un avantage de conserver un contrat d'assurance vie, car passé un délai de 8 ans, la fiscalité sur les retraits y est quasi nulle. Quand on est imposable, ce genre de contrat mérite un plus d'attention. de plus en cas de décès, les ommes sont transmises à la personne de son choix sans droits de succession.
Enfin, c'est vous qui voyez......... |
Oui en effet pourquoi pas je vais voir. |
<<passé un délai de 8 ans, la fiscalité sur les retraits y est quasi nulle>>
non, pour l'assurance vie, et dans tous les cas, il faut déduire 11% de prélèvements sociaux des intérêts bruts ! Je le répète, pour ton placement à court terme, un livret genre ING est le mieux avec la promo du moment ... |
Ce qui est sur ce que je vais ouvrir le livret ING par contre j'ai appris que les banques étrangères ne sont couverte qu'à hauteur de 20000€ quand les banques françaises le sont à 70000€ tu es au courant de cette particularités ? |
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Je n'ai pas lu toutes les réponses, seulement les 5 premières de la liste.
Avant tout puisque que tu n'es pas imposable je te conseille: d'ouvrir 1 LEP livret d'épargne Populaire taux imbattable car Brut = NET, car pas de prélèvement sociaux, c'est à dire du 4,25%/ Intérêts par quinzaine/ disponibilité immédiate/ Plafond de 7700 Euros.(1 seul Livret par Personne) http://www.cbanque.com/placement/taux_livreta.php Tu en ouvres dans ta banque, ainsi tu peux faire des virements via internet. Autres Astuces : Tu attends des super Promos d'ING (Au passage vas lire ma rubrique dans Banque "ATTENTION au calcul d'Intérêts"), pour y débloquer éventuellement un gros montant et le placer à 6% brut ( 5,34% net car les 11% de csg+rds sont obligatoire même si tu n'es pas imposable). Mais en dehors des Promos, le livret A et LDD (anciennement codévi) par exemple ont un taux supérieur, car il sont Net. Alors que les autres dit Super livrets comme ING ou Monabanq (lui à 3,5% brut donc 3,115% net) Sinon l'ass. vie, oui uniquement fonds en Euros ( pas de fond obligataire, mauvais conseil que j'ai lu dans une des réponse, car personne ne sait vraiment la qualité de la signature, la preuve regarde les perfo de cette année ( même si moins volatile qu'une action), puis les taux risquent de remonter, de plus cela reste un fond , donc une Unité de Compte, et c'est toi qui prend le risque de gain ou de perte, différent du fond en Euro ou c'est l'assureur qui prend le risque, mais surtout qui s'engage de te garantir un taux minimum par an, et toute perfo engranger, l'est définitivement ! et oui !). Sinon, pour la dispo. oui pour la disponibilité, mais disons qu'avant tout c'est un peu plus lourd, administrativement, et moins réactif qu'un livret pour le déblocage des fonds. Je pourrais te conseiller pour un contrat, ( je tiens à te rassurer , je n'ai aucun, intérêt mais était dans le métier). En tout cas il faut en avoir un d'ouvert, (voir plusieurs pour d'autre stratégies), pour prendre date ( car c'est la date d'ouverture qui définit la fiscalité, même si l'Etat est le seul acteur qui peut changer les règles "du jeu" en cours de vie....). En résumé, Pour du court terme, Favorises les livrets et placements dit réglementés (donc taux brut = taux net),je pense aussi au Codévi, (maintenant LDD) en premier, et super livrets ensuite, en tout cas ouvres absolument un LEP. tu dois avoir un livret A, même un codévi..... ET utilise l'Ass. vie pour du minimum moyen terme, même si cela reste performant uniquement sur des fonds Euros, et compte tenu de ta non imposition..... Cordialement. C.
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Re bonjour,
Un résumé, un peu comme un tableau de bord te permettant d'avoir un aperçu du marché en ce moment sur les meilleurs taux actuels. http://www.mon-epargne.com/epargne/Livret-A.html |
Merci Cris-one |
Merci à Viper pour ses compliments, mais dans ma réponse je ne perdais pas de vue la requette de madjon6, à savoir : "de se constituer un capital avec une rentabilité sûre et une disponibilité immédiate ou inférieur à un an."
Je suis d'accord au sujet des sicavs monétaires, je n'ai pas souhaité les aborder dans mon propos car, il y a des sous catégories dans les sicavs monétaires, ce qui explique, qu'elle n'offrent pas toutes une rentabilité acceptable, pour un actif dit quasiment sans risque. Attention aussi aux frais d'entrée (les frais de sortie sont plus rares pour ce genre d'actifs), qui viennent rogner le rendement. Il en existe aussi sans frais d'entrée et de sortie, donc il faut faire une recherche et ne pas faire confiance d'emblée à celle que vous propose votre banque... Et je ne parle pas des frais de garde (soit par ligne, soit forfaitaire au compte titre avec ou sans minimum...etc), qui sont encore facturés par de nombreux organismes financiers, sauf les courtiers on line. (je rappelle que les placements recommandés dans mon commentaire du 22 fév. ne supportent aucun de ces frais) Donc tout ceci,venant une fois de + rogner la rentabilité. Pour information leurs rendements (sicavs monétaires) sont inférieurs aux placement administrés, et parfois même au super livrets. Le plus que j'y vois dans les sicavs monétaires, c'est la rémunération au jour le jour, (on ne s'embête pas à respecter les dates de dépôt /retrait comme pour les quinzaines). Et, détenues dans un comptes titres, si vous ne dépassez pas pour l'année 2008 , le seuil de 25000€ de sessions, (c'est à dire tous vos mouvements (achats/ventes), cumulés avec d'autres comptes titres éventuellement), les plus values ne seront pas du tout imposées (à l'IR comme au PL). Voilà, c'est surtout dans un soucis de simplicité à la fois dans le choix (du placement, et/ou de l'actif financier) dans son fonctionnement tout en respectant la sécurité (mais sans en négliger la rentabilité), et l'absolue disponibilité demandée par majdon6, que je réitère mes conseils.
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