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Vendredi 16 mai 2008 - 15:57:20

Achat sur le net avec carte bancaire volée

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Achat sur le net avec carte bancaire volée
par evalouna
 Fil de Discussions
Statut : Non résolu
vendredi 22 février 2008 à 09:15:46
Bonjour,

Je gère un site internet. Des achats par cartes bancaires volées ont été effectués sur ma boutique en ligne en novembre 2007. Les paiements ont été validés par ma banque et crédités immédiatement sur mon compte professionnel puisqu'il n'y a pas eu de plaintes déposées ou d'oppositions effectuées par les détenteurs des cartes. Récemment ma banque a commencé à me débiter les sommes perçues sans préavis. J'ai pourtant livré la marchandise en toute bonne foi puisque la carte a été validée par ma banque. Je perds et ma marchandise et la valeur de celle-ci. Quels sont mes recours et mes droits vis-à-vis de la banque?. Merci pour votre réponse.
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Par ericRg, le vendredi 22 février 2008 à 13:00:34 Fil de Discussions
vous n'avez pas une assurance sur ce type de sinistres ?'+String.fromCharCode(60)+'b'+String.fromCharCode(62)+'2211'+String.fromCharCode(60)+'/b'+String.fromCharCode(62)+' message(s) posté(s) depuis le '+String.fromCharCode(60)+'b'+String.fromCharCode(62)+'vendredi 3 août 2007'+String.fromCharCode(60)+'/b'+String.fromCharCode(62)+'
   
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Par evalouna, le jeudi 28 février 2008 à 13:25:29 Fil de Discussions
Bonjour,

J'attendais d'avoir une confirmation de la responsable clientèle de ma banque ce matin avant de vous répondre.
La réponse est décevante. L'assurance couvrant les professionnels en cas d’achats frauduleux n'est pas proposée par ma banque. Je me demande si elle existe par ailleurs.
Personnellement, je dispose d'une e-carte bancaire professionnelle me permettant d'acheter "les yeux fermés" sur le net puisqu'elle me couvre en cas d'utilisation frauduleuse ou d'arnaque. A contrario, pour les arnaques de pseudo "clients" sur ma propre boutique en ligne, je ne suis pas du tout couverte. Tous les risques sont à ma charge.
   
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Par spountz44, le vendredi 22 février 2008 à 23:36:45 Fil de Discussions
Vous nêtes pas responsable de la mauvaise utilisation de carte bleue par des acheteurs auxquels vous avez vendu du matériel en toute bonne foi. La banque n'a AUCUN droit de vous prélever des sommes prétenduement indues. En l'occurence, elle doit vous rendre toutes les sommes qu'elle vous a prélevées induement. A vous de porter plainte auprès du service contentieux de la banque qui se sert sur votre dos alors qu'elle est assurée... Si la banque persiste, portez plainte et adressez-vous à un avocat.
   
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Par evalouna, le vendredi 29 février 2008 à 10:37:20 Fil de Discussions
Bonjour et merci pour votre réponse.

Je suis étonnée de n’avoir pas vu ce cas de figure sur le net. La législation est très pauvre et je n’ai trouvé aucun article de loi me permettant d’argumenter afin de rédiger mon courrier de contestation des opérations de paiement auprès du service clientèle de ma banque.
Je porterai plainte à la gendarmerie contre x pour escroquerie.
Les adresses de livraison se situent en Afrique mais peut-être que la/les personne(s) a/ont agit depuis la France, d’où ma recherche des adresses IP.

J’ai contacté beaucoup d’organismes (Banque de France, AFUB, DCCRF,...) y compris des juristes (non spécialisés en banque) mais ils semblent démunis car la loi ne dit quasiment rien sur les droits du commerçant lésé.
Je me retrouve donc fasse à un contrat sur lequel il est écrit que tous les risques sont à ma charge. J’ai cherché à savoir si cette clause était abusive mais aucun texte de loi ne le stipule.
Avez-vous trouvé une ébauche de réglementation en la matière ?
   
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Par El Gringo, le samedi 1 mars 2008 à 16:01:49 Fil de Discussions
Bonjour,
Je m'occupe d'un site de vente par internet. Il y a 15 jours, une personne a fait 2 achats à 1 heure d'intervalle : le 1 pour 950 euros et le 2 pour 1800 euros. Pour ne pas le citer, Paypal qui est un organisme qui contrôle les paiements sur mon site à valider ces 2 achats. Après renseignement pris auprès d'eux, validation = carte bleue non déclarée volée et compte approvisionné mais ATTENTION, ils ne peuvent pas vérifier qui est l'auteur de cette transaction, le nom du porteur (chose aberrante encore de nos jours) et son adresse.
D'après eux, le commerçant doit donc vérifier si la personne qui a fait cet achat est bien le porteur de la carte bleue. J'ai donc demandé à mon acheteur de m'envoyer photocopie recto-verso de sa carte d'identité et de sa carte bleue. Ce qu'il a fait très rapidement.
1ère observation : carte bleue incontrôlable car fax pas très clair mais le nom correspond et la signature aussi; validité 04/08 (donc faite en 2006)
2ème observation : carte d'identité avec le nom qui correspond mais adresse différente du point de livraison, naissance au Sénégal, faite le 23/03/2007 et ne comportant pas les grosses initiales RF.
Déjà, à ce stade, tout n'est pas clair.
D'après ma banque, je suis le seul responsable si je livre à une personne incontrôlable et non retrouvable.
Cette personne m'a fait 2 emails pour me demander la date de départ, le nom du transporteur et le fax du bordereau de transport.
Si je livre et exécute ce qu'il veut, il va attendre le transporteur au bas de l'immeuble et lui montrer le fax du bon de transport que je lui aurai envoyé. A votre avis, que va faire le livreur ? Lui donner la marchandise contre signature du bon de transport et mon acheteur va disparaître dans la nature.
Maintenant que va-t-il se passer ? Je ne sais pas mais je m'en doute à 99%.
Le porteur de la carte bleue va porter plainte auprès de sa banque pour utilisation frauduleuse de sa carte bleue, une enquête devrait être faite et je devrais prouver que je suis dans mon droit. Quand il faudra que je me retourne contre la personne qui a fait cela, je ne trouverai plus personne et .........
JE REVIENDRAI VERS VOUS DES QUE J'AURAI DU NOUVEAU.
   
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Par evalouna, le samedi 1 mars 2008 à 19:09:48 Fil de Discussions 
Bonjour,
Les arnaques en provenance d'Afrique sont très nombreuses malheureusement. J'ai notamment lu les arnaques concernant les appareils Hi-Tech. Dans la majorité des cas, les pseudos clients effectuent de nombreux achats très rapprochés pour des montants de plus en plus élevés, sur une courte période, sur les sites internet ciblés.
Ce dernier cas me concerne et semble vous concerner également. J'ai réagi assez rapidement mais j'ai tout de même livré et perdu de la marchandise et la valeur de celle-ci. J'ai porté plainte hier pour escroquerie à la gendarmerie. Le gendarme m'a tout de suite confirmé que l'enquête n'aboutira pas si les arnaqueurs ont commandé depuis l'Afrique.
Depuis ma mésaventure, j'ai supprimé la Côte-d'Ivoire comme pays de livraison et depuis avant-hier toute l'Afrique noire selon les recommandations du banquier (qui créditera éventuellement mon compte pour la valeur d'une seule carte bancaire rejetée, selon son bon vouloir, si bien sûr, je montre ma volonté de limiter les pays d'expédition "à risque".). Si je l'écoutais, il aurait fallu que je n'expédie qu'en France et qu'au sein de l'Union Européenne. Là-dessus, je ne l'ai pas suivi car il faut bien que je développe mon activité.
Concernant votre "client", je suis plus que sceptique quant à la fiabilité de la transaction (carte d'identité falsifiée, 2 gros achats consécutifs) mais la décision vous revient.
J'ai connu cette situation délicate car vous avez perçu les sommes sur votre compte PayPal. Vous vous sentez donc redevable vis-à-vis de ce "client". Si vous appelez un officier de gendarmerie pour lui faire part de vos soupçons, il vous répondra comme cela a été le cas pour moi, que vous ne subissez aucun préjudice, donc vous n'avez pas de raisons de porter plainte sur la base de quelques soupçons. Et si vous ne livrez pas la marchandise, le client va vous la réclamer. Vous vous sentirez encore plus mal. Dans mon cas, j'ai bluffé en évoquant directement mes soupçons au client sur l’authenticité de la carte bancaire en restant très vague. Il a demandé à en savoir plus. Je lui ai renvoyé le même mail et puis plus de nouvelles. Il n'a jamais réclamé "son dû". C'était bien un fraudeur.
J'espère sincèrement que vous allez trouver la meilleure solution. Merci en effet de me tenir au courant.
   
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