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Cherche conseil pour placement bancaire.

Dernière réponse le 29 jui 2009 à 18:40:33 jeanlaver, le 13 jun 2008 à 18:36:27

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Bonjour, je suis à la Caisse d'Epargne depuis plusieurs décennies, et pour la première fois ces jours-ci une conseillère chercher me fidéliser. Il faut dire que j'ai beaucoup travaillé et économisé, et que mon PEL à bloc arrivant à terme, et mon irritation augmentant face à la sinécure de la Caisse d'Epargne ainsi que leurs frais toujours plus nombreux et variés; ma directrice d'agence m'a offert le remboursement de quelques frais anciens, et une Visa Gold avec le forfait Satellis Essentiel pour éviter de me voir les quitter pour une autre crèmerie.
J'ai aussi un Livret A et un LDD à blocs tous 2, ainsi qu'un comte chèque gavé. Ma directrice d'agence attend donc maintenant de moi que je place mes économies sur quatre types de comptes: Quadretto, Euribor, LEL, et Parts Sociales. Bien entendu, j'ai pour l'instant réservé ma décision. Quant à mes goût bancaires, je suis comme les anciens, je privilégie généralement la performance et la disponibilité.
* J'aimerais savoir ce que vous pouvez me donner comme conseil à ce sujet.
* Mais aussi et surtout qu'on me dise ce qu'elle ne me dit pas: à savoir quelles sont les désagréments que peuvent occasionner ces types de comptes (frais divers, ou de clôture, ou de retrait intempestif, etc...).
* Enfin si vous avez mieux à me conseiller, toutes informations seront les bienvenues.
Merci.

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droopy75, le 13 jun 2008 à 19:50:46

Bonjour,
Je suis surpris que dans votre liste il n'y ai pas d'assurance vie. J'en ai une AFER (avec un droit d'entrée mais qui est souvent récompensé par les divers magasines financiers et l'autre à la MACIF Livret vie sans droit mais légèrement moins bonne que l'AFER). En théorie le retrait avant 8 ans entraine l'imposition mais les contrats permettent des avances et ou des rachats partiels.
Pour les placements sans imposition, vous n'avez pas d'autre choix qui puisse rémunéré.
J'ai des parts sociales (20 € pièces) et cela rapporte un petit intérêt (0.70 € par et par part soit 3,5%). Elles ne sont vendables qu'une fois l'an lors de l'AG.
Il y a les comptes sur livret du style ING ou cortal consors. Il faut souscrire sur une offre promotionnelle pour avoir un bon taux. Bien sur il faut compter l'impôt sur le revenu et la CSG/CRDS sur les intérêts ou le prélèvement libératoire.
En ce moment, les comptes à terme redeviennent intéressants un minimum de 3,10%.bien sur il faut compter l'impôt sur le revenu et la CSG/CRDS sur les intérêts ou le prélèvement libératoire.
De manière générale, il n'est pas bon d'avoir tous ses oeufs dans le même panier car si celui ci disparaît c'est toute votre épargne qui disparaît.

Répondre à droopy75

daddy, le 7 jan 2009 à 14:31:55

J'ai vendu un bien et je voudrais placer une partie de ce capital en depot a terme ALIZE de 7 ans au credit agricole placement 4ù brut majoré de 5% chaque année
or on me dit qu'on peut faire des retraits parties ou totaux sans p^énalité, alors pourquoi 7 ans????je suis sceptiques

Répondre à daddy

papoune44, le 26 jan 2009 à 19:48:24

Bonsoir,

En faite 7 ans ou plûtôt 8 ans , c'est la barrière fiscale d'une assurance vie mais tu n'es penalisé que sur les intêrets du capital et non sur la totalité , tu as une certaine souplesse que tu n as pas forcément avec un PEL .
Moi, je te conseillerais de placer une partie sur des livrets ou une grosse partie en assurances vies peut être pas au credit agricole . Fais des comparatifs chez d'autres prestataires .....

Voilà j'espère que j' ai répondu à ta question .

Répondre à papoune44

dav, le 13 oct 2008 à 16:38:11

J'avais un dépot à terme au crédit agricole et je l'ai tranféré à la banque postale en compte à terme. Taux de 4.4% garanti .
Et oui la seule banque avec 0 risque c'est la banque postale. Toutes les autres sont risquées et on nous cache bien des vérités.
Pourquoi la banque postale est sans risque?
C'est la banque de l'état/ elle n'est pas impliquée dans les subprime car banque de dépot uniquement/ beaucoup plus de dépots que de crédit (pour les autres c'est l'inverse.
Elle ne dépend pas de la bourse.
Voilà pour ces infos précieuses
Donc double raison pour partir de là où tu es. Et tu devrais te dépêcher. Le fond de garanti des banques ne peut garantir que pour qq milliers de déposants en réalité. Et l'état hyperendetté n'a pas de planche à billet mais des sueurs froides.

Répondre à dav

jean christophe 91, le 29 oct 2008 à 08:55:39

Bonjour je souhaiterais savoir si tu as trouvé une solution a ton probleme car je suis dans le meme cas que le tien peux tu me repondre dés que possible afin que je puisse également m'orienté de la sorte si possible merci pour ta reponse a bientot

Répondre à jean christophe 91

roidethule, le 30 oct 2008 à 08:46:39

Pour ce qui est de la Banque Postal, il est clair que la garantie d'une banque d'état est un plus même si je ne pense pas que les banques françaises s'effondrent au point que la garantie des dépots au-delà des 70 000 euros ne soit plus assurée.
Pour ce qui est des placements, les dépots à terme sur deux ans par exemple ont l'avantage de garantir durant cette période à la fois les fonds et à la fois le taux brut de rendement.
Pour les assurances vie, il ne faut pas hésiter à se tourner vers les banques en ligne. En effet Fortuneo par exemple s'appuie sur Suravenir qui est le contrat du crédit Mutuel de Bretagne par exemple... mais avec le produit "symphonis vie" en multisupport (mais en plaçant les fonds en euros !!!) les droits d'entrée sont de 0% en versant pour l'ouverture 1000 euros puis au moins 500 euros pour des versements libres alors que par le biais du CMB pour des sommes de cet ordre, les frais prélevés seront au minimum de 2 à 3% voire plus ce qui grève considérablement le rendement des fonds placés! Boursorama (filiale société générale) offre le même type de produit en s'appuyant sur Eurossima un fonds en euros garantie et il doit y en avoir d'autres. (je précise que je ne suis ni employé ni intéressé en tant qu'actionnaire par ces banques... !!! c'est mon regard de consommateur que je donne!
Par contre pour les années à venir, nous ne connaissons pas les taux de rendement à venir des assurances vie contrairement au dépot à terme....
Si vous avez une assurance de plus de huit ans sans droit d'entrée... vous pouvez placer en assurance vie et éventuellement ressortir à tout moment sans frais et sans impôts à concurrence de 4600 euros d'intérêts annuels + le capital qui les a produit soit tout de même près de 105 000 euros... à cheval sur deux années et donc entre décembre et janvier...vous pouvez sortir 210 000 euros sans payer d'impôts sur les 10000 euros d'intérêts sinon la csg-rds comme sur tout placement hors livret A et Livret de développement durable...
Dans tous les cas je vous conseille d'ouvrir plusieurs assurances vie car cela facilitera dans le temps les arbitrages que vous souhaiteriez faire en fonction des rendements des unes et des autres... une d eplus de 8 ans servant de "superlivret" par exemple et celles à 0% de droit d'entrée permettant d'abonder avec des sommes variant de 500 à l'infini en fonction des taux garantis pour l'année à venir par les assureurs...
Enfin, il faut penser que sur au moins deux ans, si les taux vont baisser... l'inflation va être également plus faible donc ne pas s'effrayer de baisse de rendement mais voir la marge réellement dégagée entre rendement et inflation!!!
En tous cas bons courages à tous car l'époque est "anxiogène" mais en ne gardant pas tous ses fonds dan sle même panier et en étant "pragmatique" les petits épargnants pourront préserver leurs économies...

Répondre à roidethule

claude, le 6 nov 2008 à 17:29:43

Il y a des points que je souhaite préciser.

La Banque Postale n'a pas eu de problème face à la crise d'oct 2008. C'est pas par ce que c'est une banque d'état.
Elle ne l'est plus depuis qu'elle s'appelle Banque Postale.
Si elle s'en sort bien c'est simplement que c'est une jeune banque qui n'a pas encore eu l'oportunité de toucher les marchés à risque. Elle ne dispose pas encore des compétences assez affutées pour "jouer avec notre argent" tout simplement.
Bien sur puisqu'elle n'a pas perdu d'argent elle pourra proposer des meilleurs rendements que les autres banques durant un certains temps.
Ces dernières, doivent emprunter à l'état (en fait l'état a empruté à la Chine et autres).
L'équation est simple la Chine prête: elle prend un % pour faire du bénéfice.
L'état prête aux banques (ou les banques empruntent, c'est le meme débat) et prend un %.
Les banques prêtent aux entreprises ou aux particulier et prend un % (elles font un profit tou de même).
Sauf que les banques prêterons avec un risque mieux maitrisé....et un % plus élévé.
puisque le % est plus élevé le pouvoir d'achat diminue....
En fait cette crise fait des heureux... mais chut il ne falait pas le dire.

Pour les contrats assurance vie: avant de prendre quoi que ce soit il faut lire entre les lignes
c'est assez compliqué: il faut ne pas se polariser sur la partie visible comme les frais de gestions ou d'entrée.

Pour la situation avenir: méfiance, après la crise bancaire, et maitenant que le nouveau président américain est élu, il va y avoir un deuxième tsunami: celui des assurances qui ont couvert toutes les créances qui ont été impayées.
La c'est encore plus gros et complexe que la crise que nous venons d'essuyer, je pense que c'est plus de 1000 milliard de dollards...

En conclusion: je ne sais pas ou mettre mon excédent de trésorerie suite à la vente de maison suite à un divorce.

Pourtant cela plus de 15 ans que je travaille dans le milieu bancaire..

Avec un peu de recul je privilègerai des Dépots à Terme (ou Compte à terme) un peu moins rémunéré que les assurances vies mais bien plus sur (je vous le dis attention à la fin 2008 et à 2009).
Bien évidement après avoir remplis LA LDD et PEL à bloc et en ouvrant des DAT/CAT dans plusieurs grandes enseignes et la Banque Postale bien sur (pas la Caisse D'Epargne, car il sont dans la mouise...).
Ps: j'attends vos remarques et conseils. merci

Répondre à claude

clemc07, le 6 jan 2009 à 12:44:59

Bonjour,
En fait il ne faut pas toujours se dire qu'on veut vous fourguer quelque chose.
Le bon conseil au sujet de vos comptes pourra se faire que si on connait bien votre situation financière, familiale, votre age et surtout vos projets. Ensuite tout découle et vous en tirerez des avantages

Répondre à clemc07

soced, le 19 jan 2009 à 20:00:53

Bonjour
Vous allez peut être me trouver gonflée et culottée mais je vous propose le prêt entre particuliers
Contrat de pret, reconnaissance de dettes chez notaire
Taux d'intéret et durée fixés par vos soins

J'ai toute ma raison je vous assure

Moi je recherche quelqu'un comme ca car les banques nous assassinent en taux d'intérêt

merci

Répondre à soced

le glaude, le 19 jan 2009 à 21:54:04

Effectivement je recherche quelqu'un pour me prêter 50K€ rapidement
je signe une reconnaissance de dette chez un notaire
et nous fixons le taux, l'échance de paiement, l'éventuel remboursement partiel ou total
bref comme dans une banque mais sans passer par une banque

Cette somme complémente le montant suite à une promesse que j'ai signé pour l'acquisition
future d'un F3 à la Rochelle. Actuellement j'habite dans le 77 près d'EURO DISNEY
donc il ya déjà la garantie en cas de non paiement

Y a t'il quelqu'un qui me prêterait ?

Le Glaude

Répondre à le glaude

squal95, le 30 avr 2009 à 00:36:09

Il m'a cru comprendre que vous aviez un PEL

comment peut elle oser vous proposer un Quadreto qu'i n'est autres qu'un packe comprenant un PEL et des compte a termes cela evite ainsi de devoir mettre tout les mois mais le capital s'auto suffit

les placement proposés sont tous sans risques de perte

les frais: ils y en aura (droits de gardes) avec les euribor puisque placés sur un compte titre
les parts sociales, eventuellement droits de garde sur compte titre sinon aucun dans le cas d'un compte parts sociales

les parts sociales:
avantages: rendement intéressant puisque au intérets il faut rajouter 50% de credit d'impot
inconveniant: disponible que 1 fois par an

euribor:
avantages : souplesse
inconvénients: droits de garde et rendement aléatoires

il est cependant vrai que l'assurance-vie serait un solution a envisager car meme avec la fiscalité et les frais d'entrée, le rendement est plus interressant que des livrets meme pour des durée moyenne (3-4 ans)

Quadreto:
Avantages: pret immo a taux intéressant (ca depend des taux au moment du pret)
rendement sympa
inconvenient; obliger de tout récuperer en cas de besoin

Répondre à squal95

juliette, le 30 avr 2009 à 01:40:20

Juste une precision, squal95 precise qu'il peut y avoir des droits de garde concernant l'investissement sur l'euribor, mais (je me trompe peut etre) si il s'agit d'une sicav caisse d'epargne se referant a l'euribor (une sicav monetaire classique), je suppose qu'il n'y a pas de droits de garde non? en general, les banques facturent des droits de garde pour les sicav concurrentes detenues sur un compte titre de chez eux et pour les actions, mais je ne pense pas que la caisse d'epargne facture des droits sur leur propre produits???

si il y a effectivement des droits de garde pour l'investissement sur l'euribor, alors faite le calcul : ca rapporte tres peu, donc attention a ce que le cout ne depasse pas le gain...

Répondre à juliette

F&G fine art, le 2 jui 2009 à 22:04:13

Bonjour,

Je souhaiterais votre avis en tant que concurent des banques (même si les banques sont détenteurs d'oeuvres d'art majeures). Avez vous pensé à un investissement dans les oeuvres d'art? je peux répondre à toutes vos questions avec la plus grande transparence et vous donner des exemples vérifiables.

Cordialement
GB

Répondre à F&G fine art

kalo99, le 29 jui 2009 à 18:40:33

Bonjour,

Je suis conseiller en banque et je peux vous aider.
J'aimerais également me spécialiser plus tard dans le pur conseil bancaire en dehors de mon employeur.

Il est vrai qu'une assurance vie est très bien adaptée à un placement.

D'une part car on peut y mettre des valeurs de types tres différents et variés.
En effet, vous pouvez vous constituer une assurance-vie avec un profil sécuritaire ou très agréssif avec des valeurs plus risquées mais plus rentables si bien choisies.
Il peut également y avoir des profils intermédiaires dits modérés.

D'autre part, la fiscalité en assurance-vie est très préférentielle.
D'un côté, elle diminue avec le temps: le prélèvement forfaitaire libératoire est de 35% jusqu'à 4 ans puis de 15% de 4 à 8 ans puis il passe à 7,5% avec un abattement de 4600 euros pour une personne célibataire et 9200 pour un couple (déclaration commune). De plus, ces prélèvements ne sont imputés que sur les plus values des avoirs rachetés et non tous les ans sur l'ensemble des intérêts comme sur un livret de banque ou un compte à terme.

L'opportunité aujourd'hui serait de placer sur des FCP avec 50 à 75% d'actions France avec le reste sur des placements obligataires et/ou monétaire. Il faut profiter de la conjoncture actuelle où le CAC40 est bien plus bas que son niveau médian qui se situe à 4500 points (aujourd'hui il est à 3300 pts environ). Il est à noter que le plus haut de 2007 était de 6000 pts.

Garder ce type de profil sur 2 ou 3 ans environ puis passer sur de l'emprunt obligataire une fois que la bourse ait atteind son niveau médian.
A la Caisse d'Epargne, ils proposent souvent ce type de placement en assurance-vie (j'y aie travaillé), qui sont garantis. Cependant sur ce genre de placement il faut être sur d'aller au bout du placement car la valeur de rachat intermédiaire n'est pas garantie: au cours du marché.

Donc toujours garder de l'épargne de précaution qui actuellement devrait être idéalement placéé soit sur un PEL car le taux asservi est de 2,5% net et figé par contrat: il ne variera pas à la baisse uen fois souscrit. Elle peut également être placée sur des compte à terme à taux progressif sur 3 ans qui procurerait uen rémunération entre 3,30% à 3,90% Brut.

Enfin, sur l'assurance-vie, puisque vous disposez d'un bon patrimoine financier, bien négocier ces droits d'entrée, je pense que l'on peut négocier jusqu'à 0,5% en banque traditionnelle, très bien contrebalancé par la fiscalité.

En outre, n'oubliez pas les avantages de transmission du patrimoine qu'offre l'assurance-vie et vous comprendrez pourquoi il s'agit du placement préféré des français.

En espérant vosu avoir aidé.

Bon courage.

Répondre à kalo99

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