Un nouveau PEL vous impose d'attendre quatre années avant de pouvoir vous servir du taux préférentiel. Les PEL ouverts en ce moment vous donnent un rendement de 3,50% (-11% PS) et un taux de prêt de 4,20%. La prime d'état n'est pas disparue, elle est juste donnée sous condition que vous faites un prêt à l'issue de celui-ci.
Avec un apport de 40.000€ sur quatre années avec des versements minimum de 45€/mois (toujours obligatoires), vous avez la possibilité d'avoir un prêt de 92.000€ sur une durée maximum de 8 années à un taux de 4.20%. Les intérêts obtenus seront de 5800€.
Si vous récupérez le PEL ouvert en 2001, vous aurez forcément un calcul d'intérêt supérieur, vous aurez également un prêt de 92.000€ possible sur QUINZE ans. Mais le prêt en question sera en effet à 4.97%.
L'ouverture pour vous d'un nouveau PEL semble intéressante, seule une chose cloche : le prêt maximum n'est possible que sur 8 années au lieu de 15 (sur 15 ans vous n'auriez "que" 54.000€). Une chose : vous vous servirez très probablement de votre prêt à 4,20%, par contre, celui à 4,97% dans 3 ans... on ne peut anticiper.
Votre frère s'il conserve l'ancien plan pourra bénéficier d'un taux de 4,97%, à en croire certaines études, ils envisagent une hausse puis une baisse des taux ce qui amènerait aux mêmes taux qu'aujourd'hui ; soit a peu près la même chose que le taux de prêt envisageable. (ex: http://www.diagnostic-expertise.com/credit/taux-immobilier.php?rate=nos-previsions).
Petite calculatrice sympa de simulation sur pel :
http://www.lesechos.fr/patrimoine/calcul/pel/e_pel.html
Vous dire : ca c'est mieux - est difficile. Ça dépend pour beaucoup des taux de prêt à ce moment là. Il est PROBABLE que votre frère n'utilise pas ces droits à prêt (de l'ancien PEL bien sur), pareil pour vous. Votre avantage, c'est que pouvez attendre 4 années pour avoir 4,20%.
Nb : Ne tenez pas compte du rendement du PEL de votre père, en net vous auriez 4.005% et la dernière année comme il aura 10 ans sa rémunération chutera à 3.27% (-11% PS). Le nouveau PEL vous donnera "seulement" 3.50% (-11% PS) mais un taux de prêt bien meilleur.
A vous de voir... ;)
4/5 temps