Plateformes d'assistance
Banque
Entreprise
Immobilier
Impôts
Donation-Succession
Travail
Consommation
Vie à deux
Discussions & Opinions des Communautés
Salon privé
Rechercher : dans
Par :

Prêt à taux fixe au credit foncier ?

Dernière réponse le 2 nov 2009 à 14:22:57 kalliste, le 8 oct 2008 à 19:11:59 
 Signaler ce message aux modérateurs

Bonjour,
j'ai eu un rdv avec le credit foncier récemment et il me propose un taux fixe sur toute la durée de mon prêt soit sur 30 ans ? ces prêts à taux fixe existe t-il vraiment au credit foncier. d'après eux cela fait un peu plus d'un an que les taux fixe sont proposés. L'offre correspond bien à ce que je recherche mais vu vos passés avec le credit foncier j'ai des doutes sur la faisabilité. au secours ...

Meilleures réponses pour « prêt à taux fixe au credit foncier ? » dans :
Crédit immobilier : taux variables Voir(loi du 3.1.08, art.25 et 26 : JO du 4.1.08) La loi du 3 janvier 2008 sur le développement de la concurrence au service des consommateurs comporte une mesure relative à l’information de l’emprunteur qui souscrit un prêt à taux variable sur les...
Crédit : négocier un prêt immobilier VoirQuelques conseils pour emprunter au meilleur coût. Les conditions d'un bon taux Le taux proposé par la banque dépend naturellement du profil du client et de sa demande. Plus l'apport personnel est important, plus le taux est bas. Logique puisque...
Crédit immobilier : quel prêt choisir ? VoirLes solutions ne manquent pas pour emprunter. Encore faut-il choisir la formule la mieux adaptée à sa situation. L'acheteur qui veut aujourd'hui emprunter doit choisir son prêt avec le plus grand soin. D'autant plus qu'avec une inflation assez...

1

caramel, le 8 oct 2008 à 20:38:43
  • +1

Oui, ils existent. Le Crédit Foncier ne propose plus que des taux fixes depuis pas longtemps, justement vu leur passé !

Répondre à caramel

2

AudreyJeremie, le 8 oct 2008 à 20:52:34

Bonjour Caramel,

Sur les conseils d'un membre je me permet de vous contacter pour savoir si vous pouvez intervenir sur ce post
http://droit finances.commentcamarche.net/forum/affich 3949517 hauteur minimum muret garde corps terrasse

Excusez-moi pour l'intervention ici ;-)
@+

Répondre à AudreyJeremie

90

Poly, le 25 sep 2009 à 13:33:34

Coucou :)

Voila des infos sur le crédit foncier :

-> Prêt à taux fixe au credit foncier

Apparemment ils ferait de très bon taux fixe a présent !

Bisous

Poly

Répondre à Poly

92

Collectif Action, le 25 sep 2009 à 21:27:40

La Poste fait beaucoup mieux.

Pour tous renseignements complémentaires sur le Crédit Foncier de France : http://www.collectif-action.org/

Répondre à Collectif Action

6

mayaseven, le 20 nov 2008 à 17:58:02
  • +1

On ne propose un prêt a taux attractif au crédit foncier à taux fixe, mais les mensualités augmentent tout les ans de 1 %, connais tu ce type de prêt. Merçi

Répondre à mayaseven

26

Richard13, le 31 jan 2009 à 23:08:54

Bonjour Mayaseven,
Juste pour répondre à votre commentaire, le prêt que le crédit foncier est un prêt progressif. Pour info, comme ils ont du vous l'expliquer, la mensualité de votre prêt va augmenter tous les ans de 1 %. Par ailleurs, le taux du crédit reste toujours le même.

Ceci étant ce prêt est plus fréquemment utilisé pour des investissements locatifs. La raison ? Simplement parce que la mensualité de crédit sur ce type de prêt est plus basse que la moyenne au départ et qu'elle augmente moins vite que les loyers.. (normalement)

Voila
Si besoin d'autre chose...

Richard
Conseiller en défiscalisation immobilière

Répondre à Richard13

46

brune, le 7 mar 2009 à 11:36:46

Faux nous avons fait emprunt il y a 20 ans au credit foncier il etait progressif au debut mais apres 3 ou 4 ans n'ayant qu'un seul salaire nous leur avont demander a regler par mois avec un teaux fixe se qui nous a ete accorder sans probleme nous venons de finir de regler notre emprunt moi je ok le credit foncier

Répondre à brune

96

ras bol de l etat, le 29 sep 2009 à 16:40:22

MTN JE VOTE COMMUNISTE INUTILE DE ME MONTER LA TETE J AI UNE IDEE JE CHANGERAI PAS MEME SI GE UNE BARAK SI CA CONTINUE VAIS VIVRE AU CANAL ST MARTIN PLUS FACTURE POUR L ETAT QD O DROIT DE SUCCESSION LE PS REPROCHE QU ON PAYE PLUS HONTEUX POUR UNE PETITE BARAK QUE L ON A ET QU ON A TRIME PRENEZ AUX PLUS RICHES ET PAS TOUJOURS NOUS LES PIGEONS TERMINE CA DE TOUT NOUS PRENDRE JUSQU AU DERNIER CENTIME

Répondre à ras bol de l etat

97

Drancéen, le 29 sep 2009 à 16:58:09

Au lieu d'écrire des âneries pareil tu n'as qu'à venir vivre dans une commune gérée par les communistes.
Et si un jour tu as une maison, on verra si tu es heureux d'être taxé un max par les cocos (ou socialos) tout ça par ce qu'en étant propriétaire tu es considéré comme un riche et que tu dois aider les plus démunis à travers les aides sociales de ta commune, eux qui ne prennent même pas la peine de se lever le matin.

Répondre à Drancéen

56

marie85, le 17 mar 2009 à 09:58:17

Ma simulation que je fais par internet avec le crédit foncier ne passe pas hors j ai rendez vous avec le crédit foncier avec mon constructeur et elle pense qu il n y aura pas de souci qu "en pensez vous?

Répondre à marie85

58

piark, le 17 mar 2009 à 10:14:23

Bonjour marie 85.

Méfiance : Oui ça peut passer car la personne montant le dossier peut changer quelques paramètres...

Important, faites votre dossier (si il passe) sur plusieurs banques, et faites attention dans ce cas que la condition suspensive de non obtention du prêt vous permette de faire vos démarches convenablement dans le temps.

Je ne vois pas le lien entre le constructeur et le crédit foncier, mais faites bien attention car le commercial du promoteur à tout intérêt à vous faire signer si il est rémunéré au nombre de réservations...

J'ai vu un article indiquant quelques règles( site Nexity ), cela me semble réaliste :
-------------
Les règles à connaitre pour préparer son dossier de financement :
* votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 33%.
* votre « reste à vivre » (total des revenus – totalité des charges) doit, selon les banques, être compris entre 500 € et 1.000€ pour un adulte plus 250 € et 400 € pour un enfant à charge.
* vous justifiez idéalement d’un apport de 10% à 20% permettant de couvrir les frais de notaire, la garantie et les frais de dossier.
* vos revenus doivent être pérennes. Les banques s’intéressent à votre type de contrat, votre ancienneté, la récurrence de vos rémunérations variables, votre éventuel départ à la retraite…
* votre comportement bancaire peut être décisif (attention aux rejets, impayés, débits importants répétés…).

-------------


Voila.

Répondre à piark

79

Tromperie CFF, le 17 mai 2009 à 00:46:22

Bonsoir,

Faites attention avec le Crédit Foncier, relisez bien tous les documents très attentivement et n'hésitez pas à vous faire aider par des spécialistes, comme par exemple la cellule dédiée d'UFC Que Choisir, pour être sûr de bien comprendre les termes du contrat.

Nous ne souhaitons pas que vous veniez ouvrir un nouveau front et ainsi rejoindre les 150.000 clients qu'ils ont trompé auparavant avec leurs prêts à faux taux capé.

Pour en savoir plus : http://www.collectif-action.org

Répondre à Tromperie CFF

66

piark, le 26 mar 2009 à 10:40:15

Désole marie mais je crois que le forum bogue, j'ai une notification de réponse par mail de votre message, mais le message n'apparait pas sur le forum...

Juste un conseil si je peux me permettre, moi aussi le Credit Foncier m'avait dit ok, sauf que entre les dires et ce qui était marqué sur le vrai papier signé, je me retrouve avec une garantie de préteurs de deniers, donc un bon milliers d'euros de frais inattendus...

Ce qu'ils vous on donnés, c'est un accord de principe, attendez d'avoir le dossier dans votre boite aux lettres, et n'hésitez surtout pas à poser des questions quand à ce dossier car ils sont champions d'est petites lignes contractuelles ajoutées avec amour....

Exemple de choses à vérifier (à mon sens):
La définition du type de taux (fixe, doit bien être indiqué fixe, le taux ET le TEG doivent apparaitre).
Les frais engagés, (dossiers, garanties).
Les possibilités de remboursement anticipé.
Les montants des frais de remboursement anticipé.
Les modalités de report d'échéances ou hausse et baisse des mensualités (coût).


Faites attention également aux rachats de crédits, que les crédits que vous souhaitez faire racheter peuvent être remboursés par une enveloppe venant d'un autre crédit (sur mon contrat CF, il est stipulé que je ne peux pas rembourser le crédit par des sommes venant d'autres crédits)

Évidement, le conseiller à omis tous ces détails, même mieux, m'a garanti que leur offre était souple, que je pouvais tout faire avec....

Par contre, chez BNP, j'ai trouvé que le discours était la traduction rigoureuse du dossier de prêt, qui est par ailleurs rédigé plus clairement je trouve.


N'hésitez pas à nous informer de vos éléments de dossier, vous avez 10 jours pour vous rétracter au pire mais attendez d'avoir le dossier, voire mieux, allez carrément à la concurrence avec l'offre de prêt CF pour faire jouer....

bonne journée !

Répondre à piark

84

inviter, le 25 jun 2009 à 21:30:22

Bonjour je me permet de vous ecrire pour soliciter votre aide.
je suis tomber sur votre sujet de conversation et vue que vous etiez dans le metier.
voila mon probleme a moi es que j'ai eu une offre de cetelem c'est un taux de 3.45% sur 25 ans
les mensualité sont resonable.elles sont identique les 5 premiere année puis augmente de +- 20 euro apres pour les 20 derniere années.les mensualitée sont fixe elle ne bouge pas cepandant au niveau du taux on m'a dit qu'il est revisable donc peut monter et en consequance faire augmenter les année d'endettement. plusieur personne m'ont dit que c'etais de l'arnaque.donc j'aurrais aimer avoir votre avis si vous accepter biensur.j'ai eu une autre proposition au taux de 4.90% sur 30ans mais j'ai trouver que c'etais cher.

merci d'avance.

Répondre à inviter

85

ancien_ucb, le 26 jun 2009 à 08:28:51

Cetelem : J'ai travaillé quelques temps chez eux, leur base de métier c'est le crédit à la consommation.
Ensuite ils on fusionnés avec Cofica et on fait du crédit Auto.
Et plus récemment avec UCB pour faire du crédit immobilier.
Donc, si vous souhaitez avoir un avis plus long dans la durée sur les pratiques dans ces différents domaines, cherchez les avis sur les produits UCB ..... Rechercher des avis sur les produits Cetelem n'ayant aucun sens car ils ne faisaient pas de crédit immo avant.

D'ailleurs, Cetelem aujourd'hui s'appelle "BNP Personnal Finance".

4.90% sur 30 ans, ça ne me semble pas si cher que ça, mais avant toute chose, comparez la mensualité assurance incluse et le coût du crédit total sur les 25/30 ans, avec un scénario optimiste et pessimiste si il s'agit d'un prêt révisable.

Que la mensualité puisse varier ne me choque pas, mais il faut que ça soit à votre initiative.

3.45% sur 25 ans me semble correct en vue des taux actuels.

Pour ma part, sur ce genre de situation, j'accepterais la proposition, et une fois le dossier en main j'irais voir la concurrence (genre BNP, c'est le même groupe mais ils peuvent gagner un client banque de détail donc ils sont intéressés quand même surtout aujourd'hui) pour avoir soit une meilleure proposition, soit une mise en garde sur d'éventuelles arnaques dans le dossier.

Essayez quand même de choisir un conseiller expérimenté si possible.

Répondre à ancien_ucb

86

ceprima, le 26 jun 2009 à 11:53:08

Je crains de vous refroidir quelque peu, car la présentation que vous a fait le conseiller n'est que partiellement vrai. Voici le fonctionnement de ce produit en cas de révision à la hausse du taux :
- allongement de la durée de remboursement de remboursement du prêt sans augmentation de la mensualité
- CEPENDANT l'allongement de la durée de remboursement ne peut excéder 20% de la durée initiale du prêt, soit un allongement de la durée de 5 ans
- une fois l'allongement maximum "consommé", hé bien la mensualité augmente.

Conclusion : les mensualités ne sont pas fixes. Elle peuvent l'être (en cas de hausse modeste du taux) mais personne ne peut vous le garantir !

Je me permets d'attirer votre attention sur quelques autres éléments, qui sont invisibles pour les non-initiés :
- le taux de départ est un taux promo, c'est-à-dire que même sans hausse des taux, vous prendrez une hausse de taux. La manière de voir cela : demander le détail de la formule de révision (genre euribor 12 mois + 2,25%) et appliquez-la aujourd'hui. Si vous arrivez à un taux plus élevé que celui qu'on vous propose, c'est que ceklui qu'on vous propose est un taux promo (mais la promotion ne vous est acquise que jsuq'uà la première révision. Si c'est dans un an, autant dire que vous n'en bénéficierez pas longtemps)
- vérifiez aussi le tarif d'assurance. Chez Cetelem, vous découvrez souvent que lke tarif d'assurance augmente après 5 ans, ce qui augmentera avec effet immédiat votre mensualité

Dernière petite indication : aujourd'hui les taux révisables sont au plus bas. Ils ne pourront qu'augmenter, et potentiellement assez fortement (même si ce n'est que dans 3 ou 4 ans). A mon avis, il est pratiquement certain que votre prêt sera non seulement allongé de 5 ans mais qu'en plus votre mensualité devra augmenter.

Je crois que vous l'aurez compris, cette proposition me paraît loin d'être la plus intéressante.

En espérant vous avoir quelque peu éclairée.

Répondre à ceprima

93

malcom17, le 29 sep 2009 à 07:56:40

Ceprima pouvez vous m'aider je suis seule avec mon fils de 11 ans j'aimerais acheter une maison a 155 000 E
j'ai un salaire de 2000 E pas de crédit cette maison ancienne est classé en ZFU je n'ai pas d'apport pouvez vous me dire si c'est possible j'oubliai j'ai 37 ans merci de me répondre

Répondre à malcom17

94

ceprima, le 29 sep 2009 à 09:09:35

Pour pouvoir vous répondre et vous aider, j'ai besoin de plus d'information. En partciulier :
- le lieu précis où se situe le bien (commune mais aussi adresse si en ZFU)
- votre revenu fiscal de référence 2008 (pour analyser vos droits à prêt à taux zéro)
- votre profession et votre type de contrat de travail (agent de la fonction publique, cdi, cdd, autre)
- bénéficiez-vous d'une éventuelle pension alimentaire ?

Je vous invite à prendre contact avec moi par mail à gvd@ceprima.com.

Bien à vous.

Répondre à ceprima

103

OLIVIER27, le 13 oct 2009 à 22:44:07
  • +1

POUR MOI C EST PAS POSSIBLE

Répondre à OLIVIER27

99

OLIVIER27, le 13 oct 2009 à 22:33:03

NON IL VOUS PROPOSENT DES TAUX FIXES SUR 30 ANS OR C EST SEULEMENT UN TAUX FIXE POUR 5 ANS ET APRES TAUX VARIABLE
IL JOUE AVEC LES MOTS PRUDENCE ET LISEZ BIEN

Répondre à OLIVIER27

3

nature verte, le 29 oct 2008 à 16:15:11

Bonjour,

L'on s'apprête à consulter le crédit foncier de notre secteur pour une demande de prêt immo à taux fixe. Avez-vous eu confirmation qu'ils proposent bien un taux fixe... pas de petites lignes en bas du document stipulant le contraire ?

merci

Répondre à nature verte

5

mayaseven, le 20 nov 2008 à 17:36:02

Bonjour, quelqu'un peut'il me confirmer que le crédit foncier fait des taux fixes, et qu'il n'y a pas des éléments cachés. Merçi pour vos réponses

Répondre à mayaseven

104

massy, le 21 oct 2009 à 20:11:02

Bonjour, pas de panique j'ai acheté en 2008 j'ai bien un prêt à taux fixe et les mensualité ne bougent pas sur toute la durée du prêt. Le crédit foncier pratique bien des taux fixes. Je suis passé par un cabinet de courtage et je vous le conseille vivement, si vous prenez un courtier vous n'aurez pas des frais de dossier à verser au préteur. Une fois l'offre de prêt vous sera parvenu lisez là bien et n'hésitez pas à demander conseil;
Cordialement

Répondre à massy

100

OLIVIER27, le 13 oct 2009 à 22:38:08

PRUDENCE
CHEZ CREDIT FONCIER QUE DES GROSSES LIGNES
UN BANQUIER A LU UN CONTRAT DU CREDIT FONCIER ILS SONT TRES MALIN
IL JOUE AVEC LES MOTS

Répondre à OLIVIER27

4

ninja0437, le 1 nov 2008 à 03:06:48

Honnetement allez voir ailleurs.ne faites pas comme moi.je pense vu la date que vous avez pris votre decision.bonne chance dans votre projet.

Répondre à ninja0437

7

sagittaire57, le 24 nov 2008 à 09:20:32

Bonjour,

je viens d'avoir une réponse favorable pour une demande de prêt immobilier et le taux est bel et bien en fixe...Le taux est a 5,5% et avoir les prêt 1% et 0%, le taux en moyenne est de 5,05% et ce pour une durée de 29 ans donc c'est pas si mal surtout quand on voit les soucis d'acceptation de prêt...

@ bientôt

PS: En 2 mois, tous les papiers ont été fait (terrain, choix de la maison, accord du crédit foncier, envoi permis de construire etc...) le top ;)

Répondre à sagittaire57

8

ceprima, le 3 déc 2008 à 12:56:55

Bonjour à tous,

Je me permets d'apporter au xparticipants de ce forum quelques compléments d'information sur les offres du Crédit Foncier et plus généralement des établissements spécialisés (UCB, Crédit Immobilier de France, GE Money Bank, etc).

Ces établissements sont en effet souvent brocardés sur les forums pour leurs offres. Connaissant plutôt bien le sujet (je suis courtier en prêt immobilier), la vérité est bien plus nuancée que ce qu'on peut lire sur les forums. Parfois les critiques sont justifiées, par fois pas. En fait, là où le bas blesse souvent, c'est dans la manière dont les conseillers de ces établissements mais aussi souvent des courtiers de présenter les offres. Combien de fois ne lis-je pas que "le taux est révisable mais la mensualité ne bougera pas" ou "le taux est à 5,95% mais en fait vous ne payez que 5,20%" ... Tout cela est évidememnt faux et je ne peux que conseiller les emprunteurs à lire effectivement les offres de prêt et éventuellement à se les faire expliquer. Retenez tout de même une chose : pas plus que personne ne vend des Ferarri au prix des Citroëns, aucune banque ne prête à taux fixe sur 25 ans à, mettons, 4,50% quand toutes les autres abnques prêtent à 5% ou plus. Il faut avoir un peu de bon sens.

Cependant, toutes les offres de financement de ces établissements ne sont pas "des arnaques" pour autant. Oui, il existe des vrais taux fixes (du début à la fin). Au Foncier par exemple, il est pour l'instant possible d'avoir du 5,00% sur 30 ans à taux fixe (UN VRAI TAUX FIXE, du 1er au dernier jour). En cumulant ce taux avec un prêt à taux zéro et un prêt 1% patronal, vous pourrez aboutir à des plans de financement avec un taux moyen inférieur à 5%. Tout le monde n'y aura pas droit mais ça existe bel et bien.

Quant à prendre un taux qui n'est pas fixe sur toute la durée (parfois cela correspond à l'horizon de revente ou parfois c'est la seule manière de pouvoir accéder à la propriété), la clé est de toujours demander de connaître la formuel de révision. Tout le diable dont les gens parlent dans les forums via de cette formule. La plupart du temps vous constaterez que pour que votre taux n'augmente pas lors de la première révision, eh bien il faut que les taux baissent de 1%, ec qui n'est probablement pas vraimeent ce que leur a expliqué lors de la souscriptino.

En conclusion : du bon sens, pas penser qu'il ya les "bonnes" banques et les "mauvaises" (rien n'est plus faux) et surtout lire les offres de prêt.

En espérant vous avoir été quelque peu utile.

Répondre à ceprima

14

dady02, le 15 déc 2008 à 11:55:07

Bonjour !

Je me permets de réagir à votre post : vous conseillez aux particuliers de bien lire leur offre !!! C'est un bon début, seulement, comment cela se passe quand l'offre de prêt présenté est rédigé de manière incompéhensible pour des néophytes ???
C'est le cas de mon contrat souscrit en 2005 ...
Passée également par un courtier (crédit social des fonctionnaires) pour plus de "garantie" pensais-je à l'époque !!!

Lors de nos rendez-vous et contacts téléphoniques, celui-ci avait la parole rassurante : pas de problème ! Tout est sécurisé dans votre prêt, la durée, les mensualités et le taux (finalement pas capé du tout !!!).

Je me suis faite trompée à la fois par le courtier et par la banque ....

Notre situation financière est catastrophique, l'amortissement négatif pointe son nez ...


Mon avis : ou alors les courtiers étaient de mêche avec le CF ou alors, ils sont encore plus incompétents que ce que je pensais !

A mes yeux, LA BANQUE ET LE CSF N'ONT PLUS AUCUNE CREDIBILITE !!!!


Pour ceux qui le veulent, rejoignez notre action des clients trompés par le CF :
www.collectif-action.org

Actuellement 1621 membres actifs pourront vous aider dans vos démarches !

Répondre à dady02

16

ceprima, le 15 déc 2008 à 12:09:18

Je comprends votre désarroi. Oui, le courtier devrait présenter un gage de qualité et de transparence. Malheureusement là aussi, il y a courtier et courtier, et pour être dans ce métier, je comprends qu'il est pratiquement impossible pour les emprunteurs de savoir comment les distinguer. Entre ceux qui n'ont des accords pratiquement qu'avec un seul établissement de crédit et ceux qui sont en fait des filiales de banque, ce n'est pas évident. Je me permets en la matière un conseil : demandez à votre courtier de vous donner par écrit le détail de sa proposition. Et si c'est pas clair, poser lui vos questions par mail ; et une évidence : personne ne vend des Ferrari au prix des Citroën. Méfiez-vous donc des "super bonnes affaires"

Répondre à ceprima

17

chris78, le 15 déc 2008 à 12:12:57

Je confirme les dires de ceprima : le CSF ne vend que des offres du Crédit Foncier. Comment dès lors avoir un avis indépendant puisqu'ils sont payés à la comm par le Crédit Foncier ? En plus, ils vous imposent une asusrance soit disant "spéciale fonctionnaires" qui est plus chère que toutes les autres sur le marché !!

Répondre à chris78

19

dady02, le 15 déc 2008 à 12:21:26

Alors vous êtes sans doute mal renseigné ... Le premier emprunt fait auprès du CSF venait de la banque BNP Paribas ...
Maintenant que je SAIS que le CSF n'est pas du tout à la hauteur de ses fonctions, je m'arrange pour leur faire leur pub !!!!!

Répondre à dady02

18

dady02, le 15 déc 2008 à 12:18:48

Merci de vos conseils !
Mon courtier a été licencié .... Je n'ai donc plus aucune référence dans cet organisme ....

D'autre part, le Crédit Social des Fonctionnaires a quand même vocation a aider les fonctionnaires et assimiliés dans leurs démarches financières ... Il me semble bien que le terme "Social" n'est pas là par hasard !!!!


J'avais été doublement rassurée : le fait de passer par cet organisme mais en plus d'être en contact avec LE RESPONSABLE D'AGENCE ....


La presse a été contactée pour faire état de ces manoeuvres douteuses ...


Merci pour votre évidence : la prochaine fois, je douterai de tous les propos qui peuvent m'être faits !!!!
Seulement quand le courtier vous AFFIRME et vous DEMONTRE que c'est le mieux pour votre situation ... Naîvement, vous y croyez !!!!

Répondre à dady02

75

marjorie47, le 12 avr 2009 à 17:05:05

Bonjour. je suis actuellement à la recherche d'un financement pour mon projet de construction (compromis terrain signé). Je vais me tourner vers le crédit foncier, puisque visiblement, c'est le seul organisme qui nous désynchronise le ptz du prêt principal, puisque nous ne pouvons pas nous permettre d'entrer en amortissement du ptz pendant la construction vu le montant de notre loyer. J'ai fait appel, par internet à des courtiers qui ne m'ont pas apporté plus d'infos que celles que je détiens déjà. Ou trouver des professionnels compétents? En lisant, tous ces témoignages, ça me rassure guère de conclure avec le crédit foncier. merci

Répondre à marjorie47

76

ceprima, le 14 avr 2009 à 10:00:46

Madame,

Je ne sais pas vraiment ce que vous entendez par "désynchroniser un PTZ" mais s'il s'agit de bénéficier d'un différé (c'est à dire de ne rien - ou peu - payer pendant un certain temps), sachez que cela ne dépend pas du tout de l'organisme qui vous financera. L'obtention d'un différé de remboursement n'est en effet pas une option : soit vous êtes dans les conditions de revenus pour en bénéficier (et vous en bénéficierez partout car c'est l'état qui paie la banque), soit vous ne l'êtes pas (et quelque que soit la banque qui vous financera, vous n'y aurez pas droit).

Si aucun des courtiers que vous avez contactés ne vous a expliqué cela, c'est effectivement à désespérer et ceux-là sont à éviter à tout prix.

Si vous le souhaitez, vous pouvez m'adresser un petit résumé de votre projet (prix, apport, localisation) ainsi que de votre situation (date de naissance, nombre et âge des éventuels enfants, type d'emploi, salaire net, APL éventuelle, revenu fiscal de référence 2007), de votre prêt "idéal" (mensualité maximale, durée souhaitée, etc) et de la proposition du Crédit Foncier (nom du produit, durée, taux , mensualité avec assurance) à gvd@ceprima.com, et je vous dirai si je pense qu'on peut faire mieux ou pas.

En espérant vous avoir quelque peu utile et vous souhaitant bonne continuation dans la suite de votre projet.

Bien à vous.

Répondre à ceprima

77

sophie25600, le 16 mai 2009 à 11:42:17

Bonjour,

je viens de lire le forum, moi depuis environs 3 semaines, j'ai fait une simulations sur internet par le crédit oncier je precise que mon salaire est de 1300 à 1400€/mois mon mari ne travaille pas et pas indemnisé, nous avons des revenus fonciers de 540€ et 340€ par mois sacant que pour le premier c'est une maison qui est fni de payée e l'autre c'est un studio acheté il y a 3 ans et il me reste 9 ans a payer 385€/ mois. Le crédit foncier m'a dit qu'il n'y avait aucun probléme, j'ai donc signé le compromis j'ai la semaine derniere payé le certificat d'habitabilité de la maison sur clerva(25) de 120€, Trois personnes différentes du crédit foncier 2 de paris, et une personne de personne m'ont assuré que si la simutation etait faite, ils ne voyaient pas pouquoi, il y aurait problème... donc je me suis engagée... Donc le 14 mai j'ai envoyé un mail demandant donc l'avancement de mon dossier et 10 minutes apres j'ai eu un conseiller différent qui m'a dit tout simplement sans menagement que mon dossier était rejeté!!! sans aucune expication!!!!! je ne sais même pas pourquoi alors que la simulation etait bonne, mais il m'a simplement dit que lors des commissions les criteres n'etaient pas les mêmes!!!!!!!!!!!!! alors à quoi sert les simulations!
Je cherche toujours un financement en urgence!!!!!!!!! MERCI.
Mme SASSI Sophie

Répondre à sophie25600

78

piark, le 16 mai 2009 à 14:24:28

Je compatis...

Il faut faire plusieurs demandes sur plusieurs banques, la simulation n'engage à rien.

Demandez une trace écrite du refus au cas ou vous ne trouviez pas de banque finançant le bien, pour pouvoir annuler la vente.

Vous avez le droit de vous adresser à plusieurs banques et courtiers, mais une fois qu'une banque vous à refusé un dossier, ou accepté, vous ne pourrez évidement pas prétendre à un meilleur taux via un courtier ou une autre agence de la même banque qui aurait proposé mieux après, ou faire ré-étudier le dossier.


bonne chance.

Répondre à piark

80

ceprima, le 17 mai 2009 à 14:50:43

Madame,

Comme vous l'as dit Piark, une simulation n'engage à rien. Il en est de même des affirmations verbales du type "oui, bien sûr, sans problème". Vous venez, comme bon nombre de français, de l'apprendre à vos dépens.

Concernant votre dossier, je pense que les raisons qui ont abouti à une réponse négative sont les suivantes :
- un taux d'endettement supérieur à 35% (dans une approche classique, c'est à dire en additionnant d'un côté toutes les charges et de l'autre tous les revenus, puis en divisant l'un par l'autre. L'autre approche possible étant l'approche dite "différentielle" où, pour votre studio, seule la différence nette entre la mensualité et le loyer perçu sera prise comme une charge)
- un encours de crédit jugé trop élevé par rapport aux revenus professionnels, d'autant plus que ceux-ci reposent sur une seule personne.

Je n'en déduis pas que le refus se justifie mais essaie juste de vos donner quelques éléments possibles d'explication.

Pour en revenir à votre situation, si vous le souhaitez, je veux bien jeter un oeil sur votre situation mais pour cela j'aurais besoin de quelques informations complémentaires :
- dates de naissance respectives
- composition du ménage et âges des éventuels enfants
- profession exercée et type de contrat de travail
- apport personnel possible
- prix et type du bien à financer
- loyer payé actuellement
- revenus nets imposables déclarés pour 2008

Vous pouvez, si vous le souhaitez, me transmettre ces informations par mail à gvd@ceprima.com

J'essaierai de vous répondre assez rapidement.

Bon courage à vous.

Meilleures salutations.

Répondre à ceprima

81

piark, le 18 mai 2009 à 08:15:16

Bonjour.

Petite precision pour les deux types de calcul d'endettement.

J'ai eu un refus du % patronal pour ma part car ils calculaient l'endettement dans la méthode la moins avantageuse lorsqu'un à des revenus foncier. Alors que le commercial de cet organisme m'avait affirmé que la règle de calcul me permettait d'avoir le prêt, comme quoi ce n'est pas spécifique au Crédit Foncier.

Donc, à savoir, sur plusieurs banques les calculs sont faits différemment, il y à ce qu'on appelle aussi la CSP (catégorie socio professionnelle), l'age ou autre critères, qui détermine ce qu'en banque ils appellent le risque.
En gros, la banque ne va prêter que si elle est sure d'être remboursée, et c'est ce degré de certitude qui apportera un meilleur taux ou une acceptation rapide.

De plus, le dossier à pu être refusé car mal monté ou mal présenté par l'agence.

Sachez qu'aussi il est possible qu'une seule partie de vos revenus fonciers soient pris en compte (80%, 70%, 60%).

Ceci étant, je trouve le Crédit Foncier trop pressant, peu (pas) arrangeant pour des éventuels décalages de mensualités par exemple, très préssé de monter le dossier, même si il faut des éléments par la suite (par contre, ça ne les dérangent pas de prélever l'assurance alors que le prêt n'est même pas encore débloqué par exemple !!!)

Alors finalement, c'est peut être une chance pour vous que ça eu été refusé, mais ce n'est que mon avis.

Mais si je peux me permettre, restez prudent sur cet achat, beaucoup de gens s'emballent trop vite et se retrouvent à payer un (ou des) crédit(s) qui finalement les pénalisent sur leur vie quotidienne pour un gain qui finalement reste très discutable.


En vous souhaitant bonne chance.

Répondre à piark

20

FABI06, le 22 déc 2008 à 21:42:39

Comme vous, nous avons été trompé par le CF. Aujourd'hui, le CF nous propose un taux fixe 5.20 HA sur 20 ans et 5 mois. Nous avons donc perdu 3 ans.
Pouvons nous leur faire confiance une nouvelle fois ?

Répondre à FABI06

21

breizh69, le 22 déc 2008 à 21:59:19

Bonsoir,

Connaissez-vous un organisme qui protège les droits des acquéreurs qui n'ont pas obtenu leur prêt et qui rencontrent des difficultés avec le notaire du vendeur qui ne semble pas admettre la décision de la banque de refuser le prêt?
Je suis dans une situation inconfortable et les fêtes de cette fin d'année me semblent bien tristes.
Merci par avance si vous connaissez une adresse.

Je suis désespéré.

Répondre à breizh69

87

cris, le 15 sep 2009 à 19:15:56

Bonsoir dadyo2, je souhaite souscrire un pret avec csf mais j'ai pas compris votre souci en 2005 votre pret souscit avec csf ou cf
merci de me répondre car j'avais juusque la confiance

Répondre à cris

88

Collectif Action, le 15 sep 2009 à 20:22:39

Bonsoir Chris,

Je ne peux que vous conseiller de venir consulter le blog du Collectif Action, le collectif des clients trompés par le Crédit Foncier de France.
Vous pourrez également nous rencontrer le samedi 26 septembre 2009 à l'occasion du Salon Immobilier de Paris qui se tiendra à l'Espace Champerret (Paris).

Vous pourrez ainsi vous rendre compte où vous mettez les pieds.

Répondre à Collectif Action

9

vanes13-2008, le 7 déc 2008 à 22:52:15

Bonsoir
je me permet d'intervenir sur ce post pour vous demander si les délais sont long au crédit foncier.
J'ai un premier RDV téléphonique demain afin de faire une simulation.
Conbien de temps avez vous attendu entre le jour ou vous avez montez et signé votre demande de pret et le jour ou vous avez reçu vos offres de pret ?
merci de vos réponse.

Répondre à vanes13-2008

10

azariah, le 12 déc 2008 à 11:08:55

Bonjour,

A mon tour, je viens témoigner sur le Crédit Foncier. Pour le moment nous en sommes content car ce sont les seuls à nous avoir proposé une offre correspondant à notre capacité de remboursement. Nous n'avons pas encore signé avec eux car nous voulons être sûr qu'il n'y a pas mieux ailleurs.
Au premier rendez vous, le taux était à 5,50 %. Puis au deuxième rendez-vous il est tombé à 5,30%. Lors de notre troisième rendez-vous, le taux était descendu à 5% (j'ai demandé à la conseillère si nous avions une chance de voir une nouvelle baisse des taux, mais elle m'a répondu que non, et que c'était déjà exceptionnel d'avoir tant de baisses successives). Et hier soir, nous avons reçu un appel nous indiquant que les taux avaient encore diminués, et étaient à 4,70% (comme quoi, les conseillers n'en savent rien concernant les futurs baisse de taux). Nous sommes ravis de ces baisses successives quand on sait qu'au tout départ, une autre banque nous proposait 5,70% (taux négocié) alors que le taux réel était à 6,25% sur 30 ans.
Nous avons donc pas mal de rendez vous avec eux, mais c'est notre choix car nous voulons attendre et voir jusqu'où peuvent baisser les taux encore.

Malgré cela, nous restons hésitant à cause de tous les témoignages d'arnaques concernant cet organisme. Nous avons l'intention de bien lire le contrat avant de le signer et être sûr que nous ne risquons pas de nous faire avoir à cause de petites lignes que nous n'aurions pas vu.

Répondre à azariah

12

christine, le 15 déc 2008 à 00:53:43

Bonjour, je me permets de vous écrire un émail car nous venons de faire un prêt au crédit foncier de montpellier et je vois que vous avez eu un taux trés bas.
Nous on nous propose un taux à 5.50% en fixe sur 23ans;
Peut-être que c'est par région , mais je ne pense pas, car un prêt est un prêt qu'on le fasses au nord comme au sud.
Ils doivent avoir un barème, je pense.
Je vous remerci d'avance de votre réponse.
Christine

Répondre à christine

13

vanes13-2008, le 15 déc 2008 à 09:02:26

Bonjour christine
j'ai eu RDV il y a 3 jours (vendredi 12/12) au CF et je suis repartie avec une proposition : pour 205000 € emprunté, un taux a 5.10 sur 25 ans avec 5% d'apport. Par contre ils nous propose une assurance avec des tarifs un peu élevé par rapport a ceux que l'on nous propose ailleurs.
Bon courage

Répondre à vanes13-2008

15

ceprima, le 15 déc 2008 à 12:00:14

Contrairement à ce que vous pensez les taux varient bien d'une région à l'autre (croyez moi, je suis courtier en prêt immo et je négocie des financements partout en France). Le Crédit Foncier, lui, est plutôt une exception : les taux sont les mêmes partout en Fracne métropolitaine. En revanche, la nature du projet (neuf vs ancien, avec travaux vs sans travaux, avec PTZ vs sans, prêt PAS vs prêt libre) et votre aptitude à négocier et/ou le recours a un courtier influence le taux.

Répondre à ceprima

57

marie85, le 17 mar 2009 à 10:06:03

O secous ma simulation téléphonique avec le créditfoncier ne passe pas hors j ai rdv avec eux dans semaine accompagné de mon constructeur ai je des chances?

Répondre à marie85

60

ceprima, le 17 mar 2009 à 13:20:00

Au risque de vous décevoir, le fait que vous passiez par le constructeur ne changera pas les calculs d'endettement, sauf à modifier peut-êter l'approche de financement mais le constructeur ne pourra vous y aider puisqu'il se contente de vous mettre en contact.

si vous le souahitez, je peux jeter un oeil sur votre situation et vous dire ce que j'en pense. Pour cela, il conviendrait de m'adresser par mail à gvd@ceprima.com un petit résumé du projet (montant du projet, montant du prêt) et de votre situation personnelle (âges, enfants) et professionnelle (type de contrat de travail, salaire net)

Bien à vous.

Répondre à ceprima

61

marie85, le 17 mar 2009 à 15:16:47

Mail envoyé de suite

Répondre à marie85

62

Lilyrush, le 17 mar 2009 à 21:05:18

Marie85, sincèrement vous pouvez faire confiance à Ceprima.

J'ai consulté 7 organismes pour mon prêt, 3 courtiers et 4 banques en direct dont CEPRIMA, je n'ai pas trouvé plus clair, plus réactif et plus pro que lui.

Méfiez vous des banques qui mettent en valeur des chiffres pensant vous faire la meilleure offre alors qu'en fait ils ne maitrisent pas leur pdts et ne sont donc pas au final compétitifs. Demandez systématiquement une proposition écrite et recalculez tt chez vous.

Demandez à chaque fois:
- le taux d'interêt HA
- le taux d'assurance et la mensualité assurance
- le coût de la garantie
- la mensualité HA et avec assurance
et surtout le cout global crédit, c'est à dire intérêts + assurances.

J'espère que vous pourrez concrétiser votre projet.

Répondre à Lilyrush

63

marie85, le 18 mar 2009 à 10:04:24

Suite a vos infos d hier j ai le sentiment que c est peine perdue mon rdv fixé la semaine prochaine au cf.ma simulation téléphonique ne passe pas. .....

Répondre à marie85

64

piark, le 19 mar 2009 à 09:45:56

Simple calcul, taux d'endettement (toutes charges crédit ne doivent pas dépasser 33%), type de contrat (CDI) etc...

Si déjà avec ça, ça ne passe pas, c'est pas gagné.

A garder en tête, c'est bien d'acheter, mais si c'est pour finir à ne manger que des patates à l'eau tous les jours, moi perso je ne vois pas l'intérêt...

Et puis, j'ignore si votre acquisition est une bonne affaire ou non, si c'est la première il faut se dire que vous être considérée comme novice par les agences, qui se font un plaisir de vendre le bien "spécial première acquisition" dans la plupart des cas...

Peut-être le bien est il trop cher ? Dans tous les cas si dès le départ vous sentez que c'est juste, il ne vaut mieux pas trop forcer.

Répondre à piark

23

mcx, le 13 jan 2009 à 13:05:32

Bonjour à tous,

Pour info, je suis en galère depuis 6 mois avec le CFF, avenant à 5.4% avec rallonge de 60 mois, je l'ais tout simplement refusé et je suis parti en croisade....;-)...( sauver un taux variable avec encore pire !!! ) non mais !!
A ce jour je suis passé par du 5.7%, sans rallonge de temps avec augmentation de mes mensualité + frais de dossier, chose INNACCEPTABLE, après de longue discution et une étude très poussé de mon contrat initial, il s'avère qu'à ce jour, ils sont contraint selon MA DECISION...de ma passer à taux fixe qui sera de 5% ou de me laisser à taux variable de l'ordre de 4% pour les 12 mois à venir....
Pour expliquer , option de taux fixe : swap contre euribor 6 mois ( à ce jour 3.88%) + marge de 1.1 % = 5%
option de rester à taux variable : euribor 12 mois ( à ce jour 2.88%) + marge de 1.1% = 4%

Un bon conseil, prenez votre temps , étudier vos offres, les taux à venir sur 2009 sont de l'ordre de 4.5% en fixe.
Ne vous laisser pas emballer par de belles paroles, écriver....car malheureusement au crédit foncier le dicton "les écrits restent, les paroles s'envolent, s'applique totalement.....

J'ai énormément appris en 6 mois sur le fonctionnement des prêts, c'est à la portée de tout le monde, ne vous laisser pas impressionner par des thermes comptable, boursier , etc.....

Bon courage

Répondre à mcx

27

inook1, le 17 fév 2009 à 17:59:29

Bonjour

Moi aussi comme vous le CF nous a proposer un taux fixe a 5,4% en nous rajoutant 60 mensualités sans compter que à la fin du credit y avait 200 euros de plus à payer. nous avons aussi refuser maintenant nous attendons un taux correct sans rallonge de mensualité surtout que ça fais deja 4 ans que nous remboursons donc ce qui'ils nous on proposer est inacceptable. j'ai rendez vous au mois de mai on vera ce qu'elle nous propose mais nous savons que le meilleur taux actuel tourne aux alentours des 4.5% en esperant que ça baisse encore ça serait bien.

Je voulais juste témoigner aussi

Répondre à inook1

11

hendrix16, le 12 déc 2008 à 13:10:54

Bonjour tout le monde ,
Je suis actulemment sur un projet de construction dans le cadre d'une naissance je suis également client C.E et ne veut pas les faire travaillés donc hier j'ai fait une simulation auprès du crédit immo de france eu il me propose 120000 sur 30 a un taux de 5.40% je précise que c'est le premier rendez vous,ce matin crédit mutuelle il me propose au 1er rdv 5.15% bien entendu avec rapatriement des comptes a 'l'heure actuelle est ça sa n'angage que moi le taux d'interet et de base sur 25 ans était il y a 1 mois en taux de part a 5.76% semaine dernière a 5.40% est au jour d'haujourdui il est 5.25% environ est donc dans le soucis de faire des économies qui n'est pas du luxe aujourd'hui en voyant les taux baissés a cette vitesse il serait plus sages d'attendre début janvier car d'après moi ça vas continuer et l'on risque même de faire une belle opération concernant le prêt a taux 0 et voire d'autre propositions qui serait trés intéressantes.pour finir j'attends de voir pour le crédit foncier voir ce qui me propose et surtout pour les constructions pensez a voir avec votre constructeur ou pavillonneur car il peut avoir des taux plus interressant sur ceux bonne journée a tous et surtout passé de bonnes fêtes...

Répondre à hendrix16

101

OLIVIER27, le 13 oct 2009 à 22:39:41

VA AU CMB C EST DES PRO
BAISSE DES TAUX PREVU DEBUT 2010

Répondre à OLIVIER27

22

Hendrix 16, le 23 déc 2008 à 10:01:08

Bonjour j'ai entendu beaucoup de monde parler du crédit foncier pour ma part je n'ai pas voulu travaillé avec eu a l'heure actuelle j'ai monté un dossier avec un organisme locale qui travaille avec l'état qui dans le poitou charente s'appelle le C.I.L Horizon nous avons fais une étude concernant le pass foncier avec crédit agricole en date du19/12/2008 4.89% pour environ 40% du montant emprunter au crédit agricole et le reste en prêt conventionné de l'état soit une économie de 180 e en moyenne un taux d'entemment beaucoup plus bas et une durée de crédit de 20 ans organisme sérieux et peut avoir encore taux plus bas.
pour répondre a breizh69 normalement tout contrat de vente signe avec les dix pour cent versse doit etre annule et rembourser si non obtention du prêt attention au vendeur immobilier il peuvent vous proposer un crédit moins avantageux pour ne pas perdre la vente surtout prenez votre temps ne soyez presse et joyeuse fêtes a tous

Répondre à Hendrix 16

24

breizh69, le 13 jan 2009 à 23:53:11

Bonsoir Hendrix,

Merci pour votre réponse, nous avons enfin été remboursé cette semaine!! Quel soulagement car c'est déjà difficile de voir son projet tomber à l'eau, alors que dire lorsque la partie adverse conteste, alors que vous êtes de bonne foi.

Je suis d'accord avec vous, l'agent qui ne veut pas perdre sa commission conseille volontiers son courtier! Au risque pour l'acquéreur de se surendetter!!

Nous avons perdu les frais "avance sur provision sur frais" mais sur les conseils d'un internaute teevanaa, nous allons demander à recevoir la facture justifiant des démarches effectuées par le notaire du vendeur, car nous n'avons aucune certitude qu'il ait engagé quoi que ce soit, avant la fin de la clause suspensive.

Merci et très année 2009 à tous les internautes qui essaient d'aide les gens, c'est chouette!!!
MERCI MILLE FOIS.

Répondre à breizh69

25

le cambé, le 22 jan 2009 à 21:44:41

Bonsoir,

il se peut que par un passé récent le crédit foncier ait fait des erreurs (ou escroqueries chacun appelle cela comme il le veut) mais ce qui est clair c'est qu'aujourd'hui le taux fixe sur 30 ans est de 4.90

soit un taux moyen sur 30 ans à 2.90 quand on fait la moyenne de tous les prêts( double ptz + 1% + 10 000 de Phénix à taux zéro)

j'ai signé en décembre. je sais de quoi je parle.

donc avec de petits revenus, on peut en ce moment faire construire.

Un conseil si vous voulez des renseignements clairs ,précis et désintéressés, allez voir votre CIL ,gratuitement , et on vous aiguillera en fonction de votre budget.


Pour ceux qui sont sur le Biterrois, vous pouvez me contacter (webmicha.fr) je vous expliquerai toutes nos démarches (faut pas avoir de faire des papiers là...)

étant donné que jai de la place sur mon serveur , je pense faire dès que possible un petite site web simple pour expliquer au gens à revenus modestes les possibilités de devenir propriétaire et cesser de se faire exploiter par les rentiers...

Pour ceux qui ont les moyens, ne me faites pas perdre mon temps et adressez vous a votre "Notaire" de quartier ! lol !

Répondre à le cambé

48

malcom, le 10 mar 2009 à 08:08:51

J habite a la rochelle je suis en plein demarche pour la construction maison bois mon ami travail chez maison phenix pouvez me dire si pour le pret pess foncier je peux proposer le terrain que j ai choisis ou c'est le cil qui propose car j ai un terrain en vu nous avons a deux un revenu 2950e trés peu d'apport la poste refuse de me faire une etude de pret car pas assez d apport elle me dit qu'elle ne veut pas me faire perdre mon temps alors que j ai un compte chez eux depuis prés de 15 ans
je compte prendre rdv au credit foncier pouvez vous m indiquer si pour le pret employeur je dois solliciter astria ou dois t il passer par son chef d'agence merci pour tous les renseignement que vous pouvez m apporter

Répondre à malcom

28

ceprima, le 17 fév 2009 à 18:12:09

Pour l'information de tous, il existe 3 prêts à atxu fixes au Crédit Foncier. Ils portent les noms suivants :
- Foncier Liberté
- Foncier PAS
- Foncier Possiblimo

Pour tous les autres, les conditions de révision du taux SONT écrites dans les offres de prêt. Ces conditions se présentent toujours sous la forme : un indice de révision (exemple : euribor 12 mois, ou plus compliqué "swap contre euribor 12 mois à maturité 5 ans") + une marge (exprimée en taux. par exempel : 1,5%). Mon conseil : avant de signer les offres, faite l'exercice suivant : aller chercher la valeur de l'indice au jour de la signature des offres (vous trouverez toutes les valeurs de tous les indices utilisés par le Crédit Foncier sur leur site), ensuite vous rajoutez la marge qui est inscrite dans votre offre. Cela vous donnerait le résultat de la révision si celle-ci avait déjà lieu aujourd'hui. C'est le meilleur moyen de s'assurer que vous ne partez pas avec un taux d'appel.

Quant aux augmentations maximales, là encore, lisez les offres ! Si c'est "capé", ça sera indiqué. S'il n'y a rien d'écrit, hé bien tout simplement c'est qu'il n'y a aucune limite aux variations possibles de taux.

Enfin, et je fais là référence à mon expérience en tant que courtier, ayez du bon sens : aucune banque ne vous prêtera à taux fixe 1% moins chère que les autres ! Combien de fois n'ai-je pas à attendre : "si, si, 4,50% sur 30 ans à taux fixe", et je ne parle pas des fois où le client précise : "assurance comprise évidemment". Je mets toujorus en garde ces clients mais, et je le comprends, ils préfèrent croire qu'ils ont faire l'affaire du siècle en matière de financement, jusqu'au jour où ....

En conclusion, tous les prêts du Foncier ne sont pas mauvais, très loin de là même, mais il faut savoir ce qu'on achète.

En espérant vous avoir été quelque peu utile.

Répondre à ceprima

29

Lilyrush, le 24 fév 2009 à 18:10:01

Bonjour,

je vais réserver demain un appartement dans le neuf et faire plusieurs banques pour le pret.

J'ai déjà une 1ère proposition du CF pour un taux fixe à mensualité progressive de 1% par an (qui s'adapte bien à ma situation).

Qd on parle de taux fixe, ce taux ne peut pas être variable. Comment être sure de ne pas avoir de surprises ????

Répondre à Lilyrush

30

ceprima, le 24 fév 2009 à 18:19:58

Le taux étant fixe, il ne peut en effet pas varié.

Attention toutefois à l'effet "pervers" de cette approche de financement sur le coût total du crédit. C'est bien pratique mais cela aboutit à un coût du financement très élevé.
Je vous invite à aller lire le post sur le prêt profilé du CIF (qui fonctionne à l'identique que le Possiblimo du Crédit Foncier) : http://droit finances.commentcamarche.net/forum/affich 3920639 pret a taux fixe profile au cif

Autre handicap de ce genre de prêt, pas moyen de procéder au lissage avec un éventuel prêt à taux zéro.

Ce type de financement est vraiment l'idéal si une approche classique vous emmènerait à un taux d'endettement pas acepté ailleurs. Si tel n'est pas votre situation, ce n'est vraiment pas la bonne manière d'optimiser son financement.

Répondre à ceprima

32

Lilyursh, le 24 fév 2009 à 19:40:47

Merci ceprima pour votre réponse. J'ai lu le lien sur l'autre post.

En effet, je suis bien consciente du "surcout" dû à la mensualité progressive mais apparemment un taux fixe avec mensualité fixe ne passe pas.

Je veux aussi profiter de l'opportunité doublement du pret à taux zéro qui me permet d'acheter un bien que je n'aurais jamais la possibilité d'avoir autrement.

Je vous donne les infos:
bien à 182000 euros, je bénéficie de 50 100 euros de PTZ, revenu net 2100 euros et revenu qui va progresser. Le CF me propose donc 131 900 sur 30 ans à 5,30 avec les 50 100 à 18+8.

Qu'en pensez-vous ???

PS: je ne pense pas revendre mon bien, si je déménage je souhaite le mettre en location avec garantie paiement des loyers

Répondre à Lilyursh

35

mayaseven, le 25 fév 2009 à 09:03:47

Bonjour, renseigne toi bien car le taux zéro doublé c'est à mon avis seulement pour la construction neuve mais si c'est ton cas ca vaut vraiment le coup. Et il me semble que quand tu bénéfice du prêt à taux zéro tu ne peux pas louer ton bien vant d'avoir rembouser ce même prêt. Bon courage pour tes démarches et il ne faut jamais rien lacher car on a le droit a beaucoup d'avantage quand on achète et les banques cherchent à faire le meilleure bénéfice sur les prêts.

Répondre à mayaseven

36

Lilyrush, le 25 fév 2009 à 09:12:59

Oui je confirme c'est bien un achat dans le neuf. Je confirme aussi que dans tous les cas, la banque va s'en mettre plein les poches mais c'est le système qui veut ça. Je suis commerciale, et ce que je vends, j'essaie tjrs d'avoir la meilleure marge possible tout en satisfaisant le client.

en revanche, l'agence immobilière m'a dit qu'il était possible de le louer ensuite.

Qq'un peut-il me confirmer que je ne peux pas louer si je bénéficie du pret à taux zéro ???

Répondre à Lilyrush

37

ceprima, le 25 fév 2009 à 11:25:01

La loi prévoit en effet que vous ne puissiez pas mettre votre bien en location tant que le prêt à taux zéro n'est pas intégralement remboursé. Il y a bien quelques exceptions mais elles sont très limitées (c'est par exemple le cas si vous êtes mutés à plus de x km de votre réisdence principale ou en cas de divorce).

Si vous ne respectez ces dispositions, vous encourrez le risque, en cas de contrôle, de devoir non seulement rembourser le prêt à taux zéro mais aussi les subventions payées par l'Etat à la banque qui vous a octroyé le prêt à taux zéro.

Pour plus de détail, visitez le site suivant : http://www.service-public.fr (rubrique prêt à taux zéro).

Répondre à ceprima

38

Lilyrush, le 26 fév 2009 à 11:18:22

Ceprima,

en effet, je ne pourrais pas louer l'appart, c'est dommage mais bon c pas grave. Pour la mutation, il faut apparemment revenir dans un délai raisonnable...

J'ai reçu une proposition du CIF, (le directeur de l'agence est le mari d'une amie):
- tx fixe de 5,5 avec mensualités fixes le hic c'est que à partir de 18 ans je dois rembourser le taux zéro et la mensualités se monte à 1300 euros pdt 8 ans, je n'ai pas envie de prendre ce risque
- taux profilé à 5,5 à mensualité progressive de 1% et pret PAS associé qui permet l'exonération de taxe foncière pdt 2 ans.

Le credit foncier est lui à 5,30 sur le possiblimmo, j'ai demandé le cout global crédit au courtier pour comparer.

Avez vous une idée d'un bon taux à avoir sur ce type de pret en ce moment ????

Répondre à Lilyrush

39

ceprima, le 26 fév 2009 à 11:46:48

Au risque de vous décevoir, il est impossible de répondre à votre question sans un certain nombre de renseignements complémentaires. Les taux dépendent en effet de la durée mais aussi des revenus des emprunteurs, le niveau d'apport, le taux d'endettement après projet, etc. Les sites vous présentant un tableau de taux n'ont d'autres buts que de vous faire appeler. Voici un exemple par l'absurde : il existe une banque qui propose pour l'instant des taux fixes sur 25 ans à 4,30% (du vrai taux fixe, pas un pseudo taux fixe) mais pour y accéder, il faut un revenu net imposable annuel de plusieurs dizaines de milliers d'euros (pas une, ni deux, ni trois dizaines !) et un pourcentage d'apport de 20% + les frais de notaire.

En revanche, si le fait d'avoir une forte hausse de votre mensualité à partir de la 18ème année (en raison du profil de remboursement de votre prêt à taux zéro) est inconfortable, hé bien, les approches en Prêt profilé ou en Possiblimo le seront encore plus (inconfortable), car non seulement vous aurez la hausse de la mensualité du PTZ mais en plus votre autre prêt va lui aussi augmenter !

Dernière chose, concernant l'éxonération de la taxe foncière, celle-ci n'est valable que pour autant que vous achetiez du neuf (avec un prêt PAS).

Si vous le souhaitez, vous pouvez m'adresser des compléments d'information (salaires, profession, âges, apport, prix d'achat, montant et durée du PTZ, etc) par mail à gvd@ceprima.com, et je pourrai vus éclairer un peu plus sur les taux envisageables.

Bien à vous.

Répondre à ceprima

40

Lilyrush, le 26 fév 2009 à 13:25:29

Mail envoyé de suite.

Merci

Répondre à Lilyrush

41

mayaseven, le 26 fév 2009 à 21:00:22

Attention fais plusieurs banques car même si c'est un ami à toi, les banquiers on ne sait jamais. Nous, nous avons fait un crédit sur 25 ans Zéro apport, et avec des salaires modestes, on gagne a deux 2600 euros. Le taux obtenu a été négocié au maximum, il y a deux mois 4.8 et aujourd'hui ca a descendu a 4.5, par le crédit foncier de marseille et on habite en normandie, donc pas besoin d'y mettre nos comptes, on est passé par emprunt net (courtier) mais j'ai également fait des démarches seules dans les banques + meilleur taux etc.. Il faut te battre pour négocier, bon courage ce n'est pas de tout repos, mais rassure toi après c'est que du bonheur quand on arrive chez soi.

Répondre à mayaseven

42

Lilyrush, le 26 fév 2009 à 21:44:09

Merci du conseil Maraseven, oui je compte bien sûr continuer mes recherches.

J'imagine aisément le bonheur d'être "enfin" chez soi, je fais ça pour mes enfants, ils me motivent. J'ai l'exemple de mes parents qui se sont battus pour nous, se sont même bien serrés la ceinture qq fois et auj, ils n'ont plus de maison à payer, et ils nous aident bcp...

Répondre à Lilyrush

72

simard, le 8 avr 2009 à 00:27:40

Bonjour, je vois que vous y connaissez bien en crédits et pour cela j'ai quelques questions, puis je vous les adresser ?

Répondre à simard

74

ceprima, le 8 avr 2009 à 09:46:56

Dans la mesure où je travaille comme courtier en prêt immobilier, c'est somme toute pas plus mal que que je connaisse bien les crédits :-)

Vous pouvez certes m'adresser qqs questions à gvd@ceprima.com mais je ne peux vous garantir d'y répondre très rapidement et de manière exhaustive car ma priorité, et vous le comprendrez, va à mes clients.

Bien à vous.

Répondre à ceprima

31

lecambe, le 24 fév 2009 à 18:50:32

Pour ma part je viens de recevoir l'offre de prêt du crédit foncier et je peux vous affirmer que ni les mensualités ni le taux ne bougent sur 30 ans, tableaux d'amortissement fournis .

Je suis donc rassuré par rapport à certains qui disent ici que c'est impossible

par contre, comme je suis lissé, je ne dis pas qu'un évolution n'est pas comprise dans le lissage.

mais je signe pour 680 euros de mensualité tous les mois pendant 30 ans et ça, c'est garanti noir sur blanc;

Répondre à lecambe

33

Jean-Pierre, le 24 fév 2009 à 20:04:54

Eh ben avec la chute des taux qui va arriver et la baisse de l'immo on peut dire que vous savez saisir les opportunités !

Répondre à Jean-Pierre

34

inook1, le 24 fév 2009 à 20:52:14

Oui moi aussi j'ai eu le tableau d'amortissement et le lissage bon moi sur 20 ans mais attention dans les caracteristiques financieres il etait ecrit "le taux fixe de la période d'anticipation et de la premiere periode de 3 ans d'amortissement est de : et la y a le taux

ensuite il est écrit "il est révisable ensuite à l'expiration de chaque période de 1 an selon les modalités....."

A savoir que en fait il est variable après une période de trois ans j'en sais quelque chose j'en suis en plein dedans

Répondre à inook1

43

toto, le 4 mar 2009 à 19:46:07

Faite attention ne faite plus conviance à crédit foncier

Répondre à toto

44

Caro, le 4 mar 2009 à 22:37:23

Attention au Crédt Foncier, une bande de voleurs !
J'ai fait racheter mon prêt à taux variable soit-disant capé il y a un an à cause d'eux... car le taux maximum du prêt avait été dépassé alors qu'il était normalement plafonné... Nous sommes très nombreux dans toute la France à avoir été victimes de leur arnaque... Pourtant je voulais à tout prix un taux fixe au départ... Leur discours est super rodé !....
Alors leur taux fixe, méfiance... car leurs contrats sont très complexes... Je m'en suis rendue compte avec mon nouveau prêt - qui est à taux fixe - mais dont les termes sont clairs comme de l'eau de roche...
D'autre part, le CF, comme le CIF ne sont pas des banques, mais des organismes financiers. Ils achètent l'argent plus cher que les banques et ont donc moins de marge de manoeuvre pour négocier leurs taux.
Enfin, c'est un avis supplémentaire négatif pour tous ceux qui hésitent encore...

Répondre à Caro

45

brune, le 7 mar 2009 à 11:31:19

Bonjour nous avons etes client pour un emprunt pour laquisition d'un logement nous n'avons jamais eu de problemes avec le credit foncier et nous avons eu un teaux fixe apres dix de paiement sur un teaux variable nous trouvant qu'avec un seul salaire nous leur avons demander un teaux fixe se qui nous a ete accorder sans aucun probleme là nous avons fini de regler notre emprunt nous avions sur 20 ans .pour nous ok le credit foncier

Répondre à brune

47

tromba95, le 8 mar 2009 à 21:14:19

Bonjour,

Nous avons contracté un prêt révisable, sur 25 ans extensible à 30 ans, à 2% progressif capé 1,5 en 2005 suivant l'euribor 3 mois.
Le taux en fin d'année 2008 était déjà à 6,20% (début de l'amortissement négatif !!!) .
En fait nulle part n'est fait mention dans notre contrat que le prêt était capé... D'où la panique.
Nous faisons parti des contrat bénéficiant de la sécurisation du prêt (max = 6%), toutes fois nous attendons toujours l'avenant.
Sachant que les taux fixes empruntent une légère baisse, quel indicateur devrions nous observer afin de suivre la tendance du taux fixe du crédit foncier, sachant que ceux-ci nous proposaient un passage unique à taux fixe de 4,80% mi février ?
merci beaucoup.
A bientot.

Répondre à tromba95

49

piark, le 10 mar 2009 à 11:02:45

Credit Fonchier + CAFPRIX, c'est : Je fait ce que je ne dit pas , et surtout pas ce que je dit...



Je résume :

1ere proposition , taux fixe 5% sur 27ans, 245000€ en cautionnement mutuel.
Proposition retenue : taux fixe 5% sur 27ans, 236000€ avec prêt externe, mais la bibi stupide, mal lire... Et oui surprise, hypothèque, frais en plus !
Mais ... prêt externe refusé, alors bon financement de mes deniers persos...Alors Crédit Foncier dans son infinie bonté me propose 245000€ sur 27ans a 5.4% avec hypothèque a deux semaines de la signature sous peine de nullité du contrat car prêt externe refusé, et que je n'ai pas l'accord... Même si j'ai les fonds...

Donc en résumé.

1er accord verbal, 245000€ 27ans taux fixe 5.0% cautionnement mutuel.
Dossier final, 245000€ 27ans 5.4% taux fixe avec hypothèque : Merci le Crédit foncier!

...


PS : Cette histoire est tirée de faits réel, mais la ressemblance avec des personnages existants ou ayant existes, voire avec des enseignes éxistantes, serait purement fortuite.

Répondre à piark

50

ceprima, le 12 mar 2009 à 13:50:59

Il convient d'être en effet prudent avec les cautionnements. Ceux-ci sont très loin d'être automatiques, surtout sur des durées au-delà de 25 ans. Beaucoup de banques émettent en effet des accords sous réserve d'obtention d'un cautionnement du type Crédit Logement. Les clients s'en réjouissent puisqu'on leur parle d'accord, surtout que généralement les réserves sont à peine évoquées, mais en fait si la société de cautionnement ne suit pas, c'est tout l'accord qui tombe à l'eau. Certaines banques n'étudient d'ailleurs presque plus les dossiers se contentant de l'étude faite par la société de cautionnement (puisqu'en cas d'octroi par la société de cautionnement de la caution, la banque ne supporte plus de risque).

Il est donc essentiel quand on vous parle d'accord de bien demander quelles en sont les réserves et, dans le cas d'un cautionnement, si la société de cautionnement a déjà été interrogée et si elle a déjà répondu (généralement Crédit Logement répond en 48 heures). Sans quoi vous risquez de vivre la même expérience pour le moins désagréable que celle vécue de Piark, et vous retrouvez à ne plus avoir le choix.

C'est évidemment regrettable que le commercial en charge du dossier de Piark n'ait pas donné toutes ces explications.

A retenir donc : un accord d'une société de cautionnement n'est jamais garanti et tant qu'il n'est pas acquis, il n'y a pas d'accord définitif de financement.

Répondre à ceprima

51

piark, le 12 mar 2009 à 15:30:36

Petite précision pour mon cas.

Non pas que le commercial ne m'ait pas informé, c'est que je n'ai jamais eu d'information m'informant que le cautionnement avait été refusé !

J'ai même le courrier du commercial me disant que l'offre était acceptée, en cautionnement mutuel et que mon dossier était édité....

J'ai plutôt l'impression qu'il n'y à pas eu de demande de cautionnement, car le dossier est à l'étude sur une autre banque qui consulte en ce moment l'organisme de cautionnement (je n'ai plus le nom en tête) et qui me disais que si une demande avait été refusée on aurait eu une réponse de refus immédiate. La on arrive vers la fin des 48heures de délai moyen de réponse de cet organisme.

Encore plus fort, crédit foncier m'a mis 1000€ de trop dans l'enveloppe prévue, il est vrai que je n'avais pas calculé ceci.

Dans tous les cas je suis entrain de monter un dossier dans une autre banque, et tout semble se passer bcp mieux.

En espérant que cette expérience serve à d'autres.

Bonne journée.

Répondre à piark

52

ceprima, le 12 mar 2009 à 15:37:54

à Piark : une petite réflexion : si votre dossier peut être accepté sur 27 ans à 5,00%, il devrait pour l'être sur 25 ans avec des taux de banques de réseau. On peut trouver des taux fixes à 4,70% et même en-dessous. Où votre projet se situe-t-il ?

Répondre à ceprima

53

piark, le 13 mar 2009 à 09:18:36

Mon projet est de me dégager du Crédit Foncier, vite ! Et de faire un dossier dans une autre banque mais je n'ai que 30jours environ pour avoir les fonds, ce qui est très court.

En fait, vu que mon dossier à une clause suspensive si non obtention du second prêt, je vais jouer sur cette clause dès que j'aurais l'accord d'un autre organisme.

Pour l'instant j'obtiens 4.8% à 27.5ans avec BNP,garantie cautionnement mutuel, mais qui passera à 4.9% si ce cautionnement est refusé, hypothèque cette fois-ci (mais de toute façon largement inférieur au 5.4% du CF, 0.6 points c'est énorme).

Il faut voir aussi que je n'ai quasiment pas d'apport (d'où la durée).
Par contre j'aurais dans un ou deux ans des rentrées liées à la vente d'autres biens immo (un appartement et un box) qui devraient rembourser une bonne partie du prêt principal.

A la différence du CF, BNP à été beaucoup plus claire et réactive, plus avantageuse sur le global.

De manière très très étrange, j'attends des nouvelles de mon courtier depuis le début de la semaine, rien : Surement un dysfonctionnement de son téléphone !

Mais pour répondre au sujet initial, CF semble très déconseillé.
J'ai encore vu le vendeur du bien que j'achète, il est au CF lui aussi, et ils lui collent 20% en taux de dépassement de son crédit relai (qui à plus de deux ans maintenant), alors que la promesse de vente est signée et que ce n'est qu'une question de semaines (visiblement, que la mensualité dépasse largement les 30% des revenus, ne les dérangent pas du tout).

Pour ma part, je me suis arrangé avec lui pour pousser les délais et aller dans un autre organisme de crédit, je lui prends en charge son dépassement à l'amiable, et ça me permet de gagner en cout de crédit global...



Désolé si j'ai un peu perdu le fil du forum, mais que va faire kalliste au final ?

Répondre à piark

54

ceprima, le 13 mar 2009 à 10:04:43

Je me permets de modérer quelque peu le post précédent.

En tant que professionnel du secteur, je peux affirmer qu'il n'y a pas une banque qui est structurellement mauvaise et une autre qui est toujours meilleure.

Je ne souhaite pas alarmer Piark, mais je l'invite à beaucoup de prudence par rapport aux éventuelles promesses faites par l'autre établissement mentionné. Y obtenir les fonds en moins de 30 jours y sera un véritable défi, notamment parce que les offres de prêt n'y sont pas éditées en agence mais par un service centralisé. Notre expérience avec cette banque, qui est notre 1er partenaire, est que les offres mettent eb général de l'ordre de 2 bonnes semaines pour être éditées une fois tous les accords obtenus (banque, assurance et caution). Sachant que vous devez ensuite respecter un délai de réflexion légal de 10 jours, puis renvoyer l'offre à la banque, demander au notaire de faire son appel de fonds, lui envoyer les fonds ....

Attention aussi aux affirmations quant à l'acceptation du dossier avec hypothèque en cas de refus de la société de cautionnement. Non pas que cela soit impossible, mais cette décision n'est en tout cas pas du ressort d'un conseiller et est plutôt inhabituelle dans la banque en question (même si cela arrive).

J'espère bien entendu que tout se passera pour le mieux pour vous.

Répondre à ceprima

55

piark, le 13 mar 2009 à 11:14:18

Je viens d'avoir le refus de l'organisme de cautionnement qui s'apelle "Credit logement".

Donc on part pour une offre avec privilège de preteur de deniers.

Pour l'acceptation du dossier, cela ne change pas grand chose car le dossier n'est pas encore parti au service centralisé de la banque, qui peut évidement refuser la demande.

Pour les 30jours, cela me semble très juste, le dossier part demain (samedi) il faut un temps de traitement ensuite, puis les 11jours avant envoi du dossier, puis un petit délai encore après pour la mise à dispo des fonds.

Mais entre le dossier de Crédit Foncier qui peut être refusé car les pièces justificatives ne leur conviendraient pas, ou ré-édité par eux-mêmes avec son taux à 5.4%, au lieu des 5% d'origine !!! Je préfère rester sur BNP avec ses 4.9% ... Surtout que si CF ré-édite le dossier, on retrouvera les mêmes délais // Sachant qu'ils on mis un mois avant de m'éditer le contrat une fois tous les éléments fournis !!! (ils sont en pleine fusion les pauvres, ils n'ont pas le temps en agence....)

Sinon, pour répondre à la question initiale : OUI , CREDIT FONCIER FAIT DES VRAIS TAUX FIXES, mais soyez très très vigilants et faites vérifier si possible le contrat par des gens s'y connaissant , le conseiller BNP à vérifier le dossier Crédit Foncier et me l'a confirmé.


Sans vouloir faire le modérateur, peut-être devrions nous reporter ces échanges sur une autre post plus adapté ?

Je suis un peu perdu ici j'ai du mal sur le nombre de posts à en trouver un adapté, désolé.

Répondre à piark

59

piark, le 17 mar 2009 à 11:29:04

Bonjour.

A mon avis : Prenez d'autres rendez-vous avec d'autres banques.

En général c'est plutôt l'inverse, ils disent oui au téléphone puis non après.

Alors si ça part déjà mal au téléphone, prenez les devants et faites le tour du maximum de banques.

Sinon vous risquez d'être coincée avec les délais de refus du prêt, c-a-d en proie à l'obligation de prendre ce qui reste comme proposition, en gros le moins avantageux pour vous en général.

Désolé d'être pessimiste...

Y'a t'il moyen d'avoir un peu plus de détail, montant emprunté, revenus, qu'est ce qui ne passe pas à votre avis ?

Répondre à piark

65

marie85, le 26 mar 2009 à 09:30:38

Pour informer ceprima notre 1er rdv au cf ne s 'est pas trop mal passé .165000euros accordé avec rachat de crédit inclus. le taux est de 4.85.

Répondre à marie85

67

FRED95200, le 4 avr 2009 à 13:17:34

SUR 30 ANS

Répondre à FRED95200

68

macqueen87, le 7 avr 2009 à 17:39:57

Bonjour à tous.
En tant qu'emprunteur lambda, je suis assez incompétent dans le monde des prêts, et quand je vois les taux obtenus ci-dessus, j'ai comme l'impression que mon CF a exploité "ma" situation.
En fait, nous avons contracté un prêt dit "foncier liberté" au CF en fin d'année 2008. Il s'agissait d'un rachat de prêt immobilier CF et prêts à la consommation pour un montant de 80000€, ainsi que le financement de travaux pour 35000€. Le prêt échelonné sur 180 mois, a été accepté mais pour des raisons techniques nous n'avons pas encore touché au financement ( dépôt de bilan d'entreprises prestataires). Nous pensions avoir un taux raisonnable car notre conseillé financier nous indiquait un taux fixe de 5.35 %. Seulement notre dossier mentionne que ce taux est le "taux d'intérêt nominal par période". Le TEG est quant à lui de 6,90%.
Alors merci de m'éclairer sur cette précision : les taux annoncés ci-dessus sont-ils du même type que le notre ou d'un véritable TEG ? Nous sommes nous fait rouler dans la farine par notre conseiller CF ?

Répondre à macqueen87

69

ceprima, le 7 avr 2009 à 18:19:21

Non, vous ne vous êtes pas faits avoir. Maintenant 5,35% en décembre 2008 pour un prêt à taux fixe d'une durée de 15 ans, c'est élevé. Aujourd'hui on trouve 1% en-dessous et même mieux suivant la qualité du dossier. En décembre, on trouvait sans trop de problème en-dessous de 5% (je ne parle pas là des meilleurs taux mais des taux moyens. Un dossier avec un rachat de crédits consommation ne pourra que rarement obtenir les meilleurs taux du marché).

Quelques éléments devraient vous permettre de faire le lien entre le taux 5,35% et le TEG de 6,90% :
- primo, le taux de 5,35% est bien l'intérêt qui va s'appliquer à votre prêt et il s'agit bien d'un taux fixe (le Foncier Liberté est un prêt à VRAI taux fixe)
- secundo, le TEG est le taux qui inclut l'intérêt mais aussi l'assurance et le coût de la garantie bancaire. Vu l'écart entre le taux de 5,35% et le TEG, vous avez sans aucun doute souscrire des assurances à 100% pour chacun (comme ça rapporte beaucoup aux banques l'assurance, ils ont probablement dû vous indiquer que souscrire une assurance à 200% était la moindre des prudences. Pour ma part, pour des emprunteurs jeunes sans problème de santé particulier, ça me paraît une sur-assurance très très chère mais chacun décide de son profil de risque). Au Crédit Foncier, le tarif d'assurance standard est à 0,384%. Mai sil faut savoir que les % d'assurance coûte plus chers que les % d'intérêt (car le tarif d'assurance s'applique au capital de départ alors que le taux d'intérêt s'applique au capital restant dû). Ce n'est pas mathématique mais 1% d'assurance coûte +/- 1,60% d'intérêt. La garantie bancaire, elle, ne représente pas une grosse partie des 6,90%.
- voici donc de quoi faire plus ou moins le lien : 5,35% + 200% * 0,384% * 1,6 = 6,60% (le solde doit être le coût de la garantie bancaire)

Pour résumer, ce n'est sûrement pas un plan de financement très compétitif mais il ne doit pas y avoir de mauvaise surprise en niveau des mensualité et votre taux et votre mensualité ne changeront pas en cours de prêt; et donc pas "d'arnaque"

En espérant vous avoir quelque peu éclairé(e).

Répondre à ceprima

70

macqueen87, le 7 avr 2009 à 18:45:21

Merci pour vos explications. C'est un peu technique mais j'ai bien compris que les assurances proposées nous coûtent. Bon pas d'arnaque mais pas compétitif. comme aucune somme n'ait encore débloquée, peut-être que nous pourrions demander à renégocier le prêt, conjoncture oblige, surtout si c'est pour diminuer d' 1% . Qu'en pensez vous ?

Répondre à macqueen87

73

piark, le 8 avr 2009 à 08:49:24

Si je me permet, à la rigueur ne cherchez pas à comprendre la valeur du Taux.
Ne comparez que la mensualité qui sera débitée sur le compte au final, c'est la seule vraie valeur de comparaison possible lorsqu'on n'a pas les outils ou les compétences pour calculer.

Pour ce faire, validez le tableau d'amortissement, qui sera fourni avec l'offre de prêt, en allant voir par exemple la concurrence.

Répondre à piark

71

ceprima, le 7 avr 2009 à 18:48:49

C'est effectivement technique mais le financement de l'immobilier l'est. Et trop de gens sous-optimisent leur financement à ne regardant que le taux. Parfois il vaut mieux même payer un peu plus dans le taux pour beaucoup d'avantage à côté.
Quant à renégocier, vous pouivez toujours essayer mais le Crédit Foncier n'est pas une banque compétitive sur des durées courtes de type 15 ans.

Répondre à ceprima