Remarques pour poloetjulie
Salut, d'abord petite précision importante sur le statut de cet agent.
Il s'agit d'un agent général prévoyance & patrimoine.
Il n'est pas tout à fait indépendant puisqu'il est mandaté par AXA, il a donc pour obligation de ne vendre que des produits AXA, AGIPI (AXA est derrière), ANPERE(idem), APRS(idem) pour la santé.
Ce n'est pas un courtier, et il ne peut vendre que des assurances de personnes donc en aucun cas de l'IARD (assurance auto, habitation, etc...).
Petite remarque sur le contrat accumulator retraite et oui retraite car il ne s'agit en réalité pas d'un placement au sens propre du terme.
Ce contrat se déroule en trois phases : une phase d'accumulation de l'épargne investie principalement en unités de compte (actions, obligations), une phase de réorientation, et une phase de restitution.
les points positifs de ce contrat :
Peu en réalité si ce n'est une revalorisation minimale de 2 % (sur les anciennes CG maintenant 1,5 %) de l'épargne investie même en cas de baisse des marchés financiers lors de la phase d'accumulation.
A l'issue de la phase d'accumulation on calcule les compléments de ressources garantis qui sont réorientés des fonds en UC sur le fonds euros sécurisé.
Tous les cinq ans (anciennes CG) un cliquet peut intervenir si les marchés financiers performent fortement, à ce moment là les compléments de ressources sont réévalués positivement et définitivement
Lorsque les fonds en UC sont à sec il y a versement d'une rente viagère correspondant au dernier complément de ressources.
le capital reste disponible tant qu'il existe pendant toute la durée du contrat.
Vu comme cela çà a l'air génial...
Les points négatifs :
Beaucoup
Ce contrat reste très aléatoire car l'épargne est essentiellement investie sur les marchés financiers il y a donc de forte chance que l'on se retrouve avec l'épargne revalorisée à 2 % seulement.
Ensuite, le capital reste disponible à tout moment, mais si l'on effectue un rachat total, on ne pourra obtenir que le capital effectivement présent. (je m'explique, vous investissez 30 000 euros, et au bout de 2 ans vous effectuez un rachat total mais votre capital a diminué du fait de la baisse des marchés financiers, vous repartez avec 26 000 euros)
Ensuite, la rente versée à l'issue de la période de réorientation n'est pas revalorisée et non réversible.
Certains diraient "oui, mais il y a le cliquet quinquennal ce qui a pour effet de revaloriser les compléments de ressources !"
Sauf que ce cliquet a de forte chance de ne jamais se produire où de ne se produire qu'une seule fois.
Le cliquet quinquennal ne se produit que pendant la phase de réorientation de l'épargne, pendant cette phase l'épargne est réorientée des compartiments d'investissements en UC vers le compartiment euros, pour voir si il y a ou non cliquet on va regarder l'épargne dans les compartiments d'investissements et la comparer avec l'épargne contenue dans ces mêmes compartiments 5 ans après, sauf qu'entre temps des réorientations auront été effectuées et l'épargne aura bien baissée.
Il faudrait donc une très très forte hausse des marchés financiers pour qu'il y ait un effet cliquet.
Enfin la rente en elle même n'est pas revalorisée, or si vous passez 20 ans dans cette situation croyez-vous que vous aurez toujours le même pouvoir d'achat ?
De plus, elle n'est pas réversible, donc rien pour votre conjoint.
J'ajoute à cela qu'il s'agit d'un contrat très cher tant pour les frais sur versement (négociables toutefois) que pour les frais de gestion et les frais inhérents à l'allocation choisie.
Bref un contrat à éviter car c'est une usine à gaz qui ne profite comme bien souvent qu'à l'assureur.
S'agissant cette fois du contrat cler de l'AGIPI, peu de chose à dire comme pour tous les produits de l'AGIPI, il s'agit d'un bon contrat d'assurance-vie même si il n'est pas le meilleur sur le marché, il fait partie des meilleurs.
A noter toutefois 4,20 % est le rendement brut du contrat, le livret A c'est du net, limité à 15 300 euros, çà rentre dans l'actif successoral mais la disponibilité est immédiate ce sont deux choses bien différentes qui correspondent à des besoins et objectifs différents.
Salut,
Aide sociale à l'hébergement des personnes âgées et assurance vie