Assurance vie Antarius AvenirRésolu

Question

Bonjour,

J'ai un contrat d'assurance vie Antarius Avenir dont je ne m'occupais pas, depuis 8 ans avec 300 euros dessus. Je veux mettre une grosse somme dessus pour avoir un complément de retraite. On me demande 2 % de la somme versée, comme droit d'entrée !!! Quelqu'un a-t-il l'expérience de cette assurance Antarius et également une opinion sur la banque du Crédit du Nord en général ?
Merci d'avance.

03loulou · Accepted Answer

Je connais bien ce contrat, j'ai travaillé dans cette banque qques années.
Antarius avenir est un contrat d'ass vie sur lequel vous pouvez epargner et/ou gérer un capital sur différents supports.
Je pense en toute objectivité que le crédit du nord est une bonne banque mais parfois un peu chere.
Hormis les frais, vous êtes confrontés a deux problemes : je suppose (et vous conseille) qu'a ce jour vous souhaitez placer cette somme sur un support sécuritaire, nommé capi sécurité. le probleme au crédit du nord et que ce fond est jeune et ne vous donnera qu'une rentabilté nette de 3.2 à 4%. Par contre votre contrat a plus de huit  ans et est a ce jour défiscalisé, permettant de retirer des fonds sur votre contrat net d'impot (hors csg rds) a tout moment.

La reflexion est la suivante : ce capital est pour votre retraite. Si vous êtes à plus de huit ans (defiscalisation de l'ass vie) de votre retraite, que vous ne toucherez pas à cette somme, alors vous pouvez chercher un autre contrat = Afer par exemple. Sinon je vous conseille de verser cette somme sur votre contrat existant.

Maintenant les frais : il s sont de 3.9% normalement et vont en diminution suivant la somme. S'ils vous ont proposé du 2%, c'est parcequ'il s'agit de leur limite de délégation, au niveau agence et direction de groupe. Il faut bluffer, il peuvent faire mieux et ils ont besoin de fonds, parceque les placements des francais dans le cadre de l'ass vie ces dernieres années ont été mediocres.
Suivant la somme il faut se donner un objectif entre 1 et 1.5% et ne pas hésiter a dire qu'une autre banque propose du 1.3% par exemple, rien n'énerve plus un banquier de voir partir des fonds et peut penser que louper une négociation avec son client peu dégrader les relations commerciales qu'il entretien, et il a besoin de vous.

BG · Answer

je ne connais pas cette assur.vie mais c'est généralemnt le tarif des frais de depot ;pas trés logique ....mais c'est comme ça

alucisano · Answer

Votre conseiller vosu a t il parlé des frais de gestion, du nombre de supports accessibles et du rendement du fonds euro?

Cordialement,

Adrien Lucisano
Conseiller en Gestion de Patrimoine
alucisano@links-capital.com

03loulou · Answer

attention pour capi securité avec 4.10 garantis la 1ere année, c'est vrai mais combien pour les autres???

03loulou · Answer

les regles simplifiées de l'ass vie sont les suivantes :
en france tout revenu doit être declaré pour imposition. Donc les interets d'un placement sont des revenus et peuvent etre soumis à imposition.
l'ass vie est un contrat permettant de defiscaliser les interets acquis aprés 8 ans, hors csg rds.
Exemple, si vous placez 100000€ et qu'ils vous rapporte 20000€ d'interets, aprés 8 années les interets ne seront pas imposés hors Csg Rds.
Si vous retirez de l'argent de votre contrat avant les 8 ans, vous serez imposés sur les interets percus dans le cadre de votre retrait.

Donc a ce jour vous avez un contrat qui a deja 8 ans. Si vous mettez une somme decu vous pouvez la retirer a tout moment avec les interets sans etre imposé. Si vous pensez donc avoir besoin de ces fonds avant votre retraite et avant 8 ans, vous devez alors choisir ce contrat.

Si vous etes certain de ne pas toucher a ces fonds avant votre retraite et que cette derniere et dans au moins 8 ans, vous pouvez alors essayer de trouver une autre banque ou assurance pour négocier les frais et rendements de votre placement.

alucisano · Answer

Attention après 8 ans de détention l'imposition en cas de retrait n'est pas nulle mais bel et bien de 7,5% sur les plus values (+11% de CSG/CRDS).

Comme dit précédemment, il peut être intéressant d'ouvrir un nouvelle assurance vie plus performante et moins gourmande en termes de frais si vous ne touchez pas au capital avant 8 ans.

En effet, pour une assurance vie, vous n'êtes imposé qu'en cas de retrait (partiel ou cloture totale du contrat). Donc si vous attendez plus de 8 ans avant d'effectuer la moindre opération de retrait, vous n'aurez aucune fiscalité.

Aujourd'hui il existe des contrats plus performants et beaucoup moins onéreux, je serais ravi de vous aider dans cette sélection.

Cordialement,

Adrien Lucisano
Conseiller en Gestion de Patrimoine
alucisano@links-capital.com

03loulou · Answer

je ne savais pas que vous etiez retraité.
Je vous proposais de rechercher un contrat chez un autre organisme, si vous pouviez attendre 8 ans, le délai pour defiscaliser un nouveau contrat. Cela vous permet alors d'aller rechercher le meilleur rendement chez un concurrent.
Mais etant donné que vous avez besoin de revenus complémentaires le probleme ne se pose pas.

03loulou · Answer

il s'agit en effet d'une solution qui s'offre a vous. Permettant de ne pas confier votre patrimoine a une seule structure, de faire jouer la concurrence et d'obtenir des rendements différents.

Vous pouvez vous adresser directement aux compagnies d'assurance, afer, axa, gan, ... mais il y aura tjs des frais d'entrée.

Il est vrai que mon message sur la fiscalité s'adresse a un pro, je vais tenter de vous expliquer simplement.

Si vous avez un placement qui rapporte 4% par an. Vous placez 100000€, au bout d'un an vous avez 104000€.
Vous decidez alors de retirer les interets soit 4000€ pour ne pas toucher au capital. En fait, sur les 4000€ retirés, il y a une part de capital et une part d'interets, puisqu'au bout d'un an votre capital est constitué du capital et des interets versés. Et la part de capital est plus importante que la pârt d'interets, en conformité avec votre placement.
Faisons un ratio simpliste : sur 104000€ au bout d'un an la part de capital de votre placement(soit 100000€ sur 104000€) représente 96%. Donc le retrait effectuer doit suivre ce ratio. Donc sur 4000€ retirés vous avez 3840€ de capital et 160€ d'interets. Attention le calcul ne s'effectue pas exactement de cette maniere mais c'est pour vous expliquer le principe dixit les puristes.

Sur votre retrait vous avez donc 160€ d'interets, 2 choix s'offrent a vous pour déclarer ces revenus ou alors le PFL(prelevement forfaire liberatoire) ou alors l'IRPP (impot sur le revenu des personnes physiques).

1- si option PFL, le prelevement de l'impot est fait à la source, donc avant de vous donner votre rente.
sur les 160€ d'interets au vous prélevera 7.5% + 11% CDG/RDS sur les interets soit 29.6€, vous percevrez donc 3970€.

2- si option IRPP, la banque vous donnera 4000€ et vous devrez déclarer 160€ d'interets en plus de vos revenus.
L'imposition est la suivante : abattement de 4600€ + 11% de CSG/RDS, donc vous n'aurez que les 11% a regler soit 17.6€. Cette solution semble donc plus avantageuse.

C'est trés important que vous compreniez cela, puisque votre banquier vous demandera quelle option vous choisissez pour l'imposition de vos rentes.

Espérant avoir été clair.

Expert74 · Answer

pour ne pas payer de frais d'entrée je vous suggère de souscrire une assurance vie sur internet tel que Boursorama et Fortunéo avec une rémunération bien supérieure à Antarius ces dernières années.

alain7566 · Answer

bonjour,

faite attention ce n'est pas un produit pour assurer votre retraite

je peux vous conseiller bénévolement

noisettesavoie · Answer

Bonjour, 
Lors des négociations pour un emprunt immobilier de 80 000€ ,  les différentes banques contactées ( Caisse d'Epargne, Crédit du Nord et CIC) me demandent de capter en assurance vie chez eux de 20 000 à 50 000€ pour, selon les banques,  effacer le coût de la caution ou baisser leurs taux .

 Que me conseillez-vous?  De ces 3 banques, laquelle est  la + fiable et la - chère? et le contrat assurance-vie le plus séduisant?

soleil · Answer

Bonjour 
je viens de faire le poitn de ems contrats, et j'ai posé la question à ma conseillère hier
Frais 1% tout se négocie 
Faire attention à la répartion de votre contrat (les produits)
Capi sécurité n'est pas d'un bon rapport, mais il est sécurisé
Tous les autres sont soumis à la bourse.... septembre noir de 2008

Assurance vie Antarius Avenir

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