Il y a plein de paramètres à regarder:
1) Si vous renégociez votre prêt pour augmenter les mensualités, est-ce gratuit ou payant?
2) Quel est le taux, parfois il est plus intéressant de se constituer une épargne à coté en gardan les mêmes remboursements.

Il faut donc que vous vous adressiez à votre conseiller de clientèle pour poser les bonnes questions.

D'autre part, il est vrai que pour un prêt, vous empruntez un capital et que tous les mois vous remboursez capital plus intérêts. Comme le capital est important au début, vous avez beaucoup d'intérêts. Vous remboursez un peu de capital à chaque fois, donc les intérêts diminuent un peu et vous remboursez plus de capital la fois suivante...
Donc plus vous remboursez des mensualités importantes, plus le capital dû diminue et vous remboursez bien plus vite.

Le mieux est de prendre un exemple.
Imaginez emprunter 1000€ et rembourser 10€ par mois.

Le premier mois sur les 10€ il va y avoir 9€ de capital et 1€ d'intérêts. Vous devrez encore 991€.
Le deuxisème mois, sur les 10€, il va y avoir 9,01€ de capital et 0,99€ d'intérêts. Vous devrez encore 981,99€.
Et ainsi de suite.
Tous les mois il y a un peu moins d'intérêts vu que le capital dû a diminué.

Si en empruntant le même montant, vous remboursez 30€ par mois, cela ira encore plus vite:
Le premier mois vous rembourserez 29€ de capital et 1€ d'intérêts. Il restera 971€.
Le deuxième mois, vous rembourserez 29,03 de capital et 0,97€ d'intérêts.

C'est pour cela que l'on dit que l'on rembourse les intérêts au début du prêt. En fait, vous n'avez que les intérêts sur le capital que vous devez.