4 réponses
Oh ! là là! quel mélange cela fait !!!
D'abord, les obligations ne sont pas éligibles au PEA cela élimine tout ce chapitre.
L'explication sur les obligations est correcte à cela prêt c'est que les "obligations" inférieures à 7 ans ne sont pas des bons du trésor (bons pouvant être anonyme émis par l'état) et encore moins des billets de trésorerie qui sont des instruments financiers destinés aux entreprises...
Les UC (unités de compte) peuvent être assimilées à des "parts". Par ex. un capital de 1000€ peut être partgé en 1000 UC de 1€ et ensuite chaque client peut souscrire un nombre d'UC variable et même un nombre fractionné d'UC. C'est la valeur de l'UC qui va varier.
L'obligation émise par le Crédit Agricole à coupon zéro ne peut être souscrite par des particuliers que dans le cadre de l'assurance vie d'où la nécessité de passer par lionvie... A l'échéance du contrat, le client touchera son capital augmenté de 5,20% par an diminué des frais de gestion.
C'est un bon contrat n'ayez pas de regrets votre capital ne risque rien.
D'abord, les obligations ne sont pas éligibles au PEA cela élimine tout ce chapitre.
L'explication sur les obligations est correcte à cela prêt c'est que les "obligations" inférieures à 7 ans ne sont pas des bons du trésor (bons pouvant être anonyme émis par l'état) et encore moins des billets de trésorerie qui sont des instruments financiers destinés aux entreprises...
Les UC (unités de compte) peuvent être assimilées à des "parts". Par ex. un capital de 1000€ peut être partgé en 1000 UC de 1€ et ensuite chaque client peut souscrire un nombre d'UC variable et même un nombre fractionné d'UC. C'est la valeur de l'UC qui va varier.
L'obligation émise par le Crédit Agricole à coupon zéro ne peut être souscrite par des particuliers que dans le cadre de l'assurance vie d'où la nécessité de passer par lionvie... A l'échéance du contrat, le client touchera son capital augmenté de 5,20% par an diminué des frais de gestion.
C'est un bon contrat n'ayez pas de regrets votre capital ne risque rien.
03loulou
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18 janv. 2009 à 06:15
18 janv. 2009 à 06:15
Fonctionnement
Les obligations sont des parts d’un grand emprunt émises sur le marché avec des caractéristiques fixes :
- montant nominal de chaque part
- taux d’intérêt du coupon distribué chaque année ou mode de calcul de ce coupon (dans le cas des obligations à taux variable ou indexées sur l’inflation)
- échéance de remboursement et mode de remboursement éventuel (notamment pour les obligations convertibles en actions).
Le cours de chaque obligation évolue ensuite à la baisse ou à la hausse.
Concrètement, le détenteur de l'obligation prête à l’émetteur (celui qui emprunte) une somme correspondant à la valeur nominale de l'obligation (son prix).
Cette somme lui sera remboursée intégralement à l’échéance mais, jusqu’à cette date, l’obligation donnera lieu au paiement d'intérêts annuels à un certain taux.
Une obligation peut être émise à court, moyen ou long terme, voire sans date d'échéance.
Néanmoins, on réserve en général l'appellation d'obligation aux titres d’une durée supérieure à 5 ou 7 ans.
Pour des durées inférieures, on parle plutôt de "bon du Trésor" ou de "billet de trésorerie".
Risques
La rentabilité d’une obligation est liée à l’évolution des taux d’intérêt.
En cas de hausse des taux d’intérêt, les anciennes obligations deviennent moins rémunératrices que les nouvelles. Par conséquent, leur cours baisse.
Le risque lié à ce placement est modéré en cas de détention jusqu’à l’échéance mais plus élevé en cas de revente anticipée.
Fiscalité
Les intérêts et primes de remboursement sont soumis à l’impôt sur le revenu, à moins que vous optiez pour le prélèvement libératoire.
Dans ce cas, les plus-values réalisées sur vos obligations sont taxées à 27% au-dessus du seuil de cession de 15.000 euros par an.
Les obligations sont des parts d’un grand emprunt émises sur le marché avec des caractéristiques fixes :
- montant nominal de chaque part
- taux d’intérêt du coupon distribué chaque année ou mode de calcul de ce coupon (dans le cas des obligations à taux variable ou indexées sur l’inflation)
- échéance de remboursement et mode de remboursement éventuel (notamment pour les obligations convertibles en actions).
Le cours de chaque obligation évolue ensuite à la baisse ou à la hausse.
Concrètement, le détenteur de l'obligation prête à l’émetteur (celui qui emprunte) une somme correspondant à la valeur nominale de l'obligation (son prix).
Cette somme lui sera remboursée intégralement à l’échéance mais, jusqu’à cette date, l’obligation donnera lieu au paiement d'intérêts annuels à un certain taux.
Une obligation peut être émise à court, moyen ou long terme, voire sans date d'échéance.
Néanmoins, on réserve en général l'appellation d'obligation aux titres d’une durée supérieure à 5 ou 7 ans.
Pour des durées inférieures, on parle plutôt de "bon du Trésor" ou de "billet de trésorerie".
Risques
La rentabilité d’une obligation est liée à l’évolution des taux d’intérêt.
En cas de hausse des taux d’intérêt, les anciennes obligations deviennent moins rémunératrices que les nouvelles. Par conséquent, leur cours baisse.
Le risque lié à ce placement est modéré en cas de détention jusqu’à l’échéance mais plus élevé en cas de revente anticipée.
Fiscalité
Les intérêts et primes de remboursement sont soumis à l’impôt sur le revenu, à moins que vous optiez pour le prélèvement libératoire.
Dans ce cas, les plus-values réalisées sur vos obligations sont taxées à 27% au-dessus du seuil de cession de 15.000 euros par an.
Un assurance vie est un placement long terme donc il faut d'abord comprendre un minimum ce type de placement, comparer différents contrats et assureurs avant de signer. Il ne faut surtout pas croire tout ce que dit votre conseiller. Il est là aussi pour vendre des produits et toucher des coms. (attention au 5,2% garanti !!)
Il faut vous orienter vers un ass vie multi supports, avec un bon support en euros sur lequel vous sécurisez votre argent en attendant la fin de la tempête boursière. Quand la situation s'améliorera vous pourrez boursicoter un peu avec les unités de compte.
ll faut regarder les frais sur les versements, les frais de gestion du support euros et des UC, les frais d'arbitage : tout ça jouera ensuite sur les taux de rendement.
En début d'année vous trouvez sur internet le classement de différents contrats. Trouver où se situe le contrat que l'on vous propose.
Bon courrage
Il faut vous orienter vers un ass vie multi supports, avec un bon support en euros sur lequel vous sécurisez votre argent en attendant la fin de la tempête boursière. Quand la situation s'améliorera vous pourrez boursicoter un peu avec les unités de compte.
ll faut regarder les frais sur les versements, les frais de gestion du support euros et des UC, les frais d'arbitage : tout ça jouera ensuite sur les taux de rendement.
En début d'année vous trouvez sur internet le classement de différents contrats. Trouver où se situe le contrat que l'on vous propose.
Bon courrage
Bonjour,
je me pose une question au sujet de cette offre LCL.
Serait-il possible de souscrire à l'obligation dans le cadre d'un PEA sans passer par un contrat d'assurance vie.
Dans ce cas le taux sera t-il toujours à 5.20% brut. D'un point de vue fiscal, que gagne t on à passer par un PEA plutot que par une assurance vie ?
merci de vos réponses.
je me pose une question au sujet de cette offre LCL.
Serait-il possible de souscrire à l'obligation dans le cadre d'un PEA sans passer par un contrat d'assurance vie.
Dans ce cas le taux sera t-il toujours à 5.20% brut. D'un point de vue fiscal, que gagne t on à passer par un PEA plutot que par une assurance vie ?
merci de vos réponses.
lyon8369
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3 avril 2009 à 11:53
3 avril 2009 à 11:53
Le PEA n'a rien avoir avec une assurance vie, le cadre fiscal n'est pas le même. L'objectif n'est pas le même. Un PEA vous permettra une éxonération des + values après 5 ans de détention, une assurance vie a plusieurs avantage dont la transmission en franchise d'impôt pour 152500e par bénéficiaire. Quels sont vos objectifs, préoccupations, votre situation familiale ?? etc..
La législation juridique et financière évolue en permanence...
9 avril 2009 à 12:50
Tout d'abord, 5.20% brut -0.8% de frais gestion = 4.40% net de frais de gestion.
les Obligations coupons non détachable, y'a t il un effet cliquet sur la capitalisation? J'en doute donc la rémuneration est plus basse.
A ce jour, il existe des contrats avec des fonds en euros supérieur.
25 mai 2009 à 09:32
J'ai souscrit au LCL dans le cadre d'ue assurance vie que je détenais déjà sur des obligations (OBLIGATION CASA 5% AV 2009/AV 2017) .
Vos avis svp ?
comment suivre le cours de cette obligation?
Merci