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Lelfe.
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mercredi 17 février 2010
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3 févr. 2011 à 02:45
3 févr. 2011 à 02:45
Je ne suis pas du tout d'accord avec ce que vous a dit votre conseiller... Je me permets donc de vous donner mon avis, d'autres suivront peut-être, mais au moins, vous aurez toutes les cartes en main.
Avec une caution d'une personne morale type Crédit Logement ou CNP par exemple, vous versez à la mise en place du prêt (ou à son déblocage, selon l'organisme) une somme (participations financières). A la fin du prêt (remboursement classique ou remboursement anticipé), vous récupérez effectivement, sur demande (la banque le fait généralement - du moins, je le fais pour mes clients - mais la demande peut être faite par l'emprunteur lui même) environ 70% des fonds versés initialement (la part conservée par l'organisme étant la participation au fonds mutuel de garantie). L'intérêt pour vous : vous ne versez pas vos fonds totalement à fonds perdus. L'intérêt pour la banque : si le dossier est carré, au bout de 3 impayés (le plus souvent), elle est remboursée.
Avec un PPD (ou une hypothèque, une garantie dite "réelle" qui grève le bien financé), le notaire chargé de la vente enregistre que votre bien est grèvé d'une inscription à hauteur de xx € (montant du prêt) jusqu'en 20xx (date de dernière échéance + 1 an). Cet enregistrement a un cout que vous ne récupérerez pas, même si vous vendez et remboursez le prêt avant son échéance. Pire, vous aurez même des frais de mainlevée à acquitter en cas de vente avant l'échéance. L'intérêt pour vous : aucun à mon sens, si un organisme de caution accepte votre dossier... L'intérêt pour la banque : limité également, car si elle en vient à devoir saisir le bien sur la base de cette inscription, qui lui assure qu'elle vendra le bien à la hauteur de ce que vous devez ? La conjoncture change sans cesse et si vous devez 100.000€ à la banque et qu'elle ne la vend que 70.000€ (les biens dans ces cas la sont souvent un peu "bradés" histoire d'en récupérer un peu quand même à coup sûr) et vous vous retrouvez avec 30.000€ à rembourser...
Voyons éventuellement d'autres avis, le mien n'étant bien sûr pas parole d'évangile... !
Avec une caution d'une personne morale type Crédit Logement ou CNP par exemple, vous versez à la mise en place du prêt (ou à son déblocage, selon l'organisme) une somme (participations financières). A la fin du prêt (remboursement classique ou remboursement anticipé), vous récupérez effectivement, sur demande (la banque le fait généralement - du moins, je le fais pour mes clients - mais la demande peut être faite par l'emprunteur lui même) environ 70% des fonds versés initialement (la part conservée par l'organisme étant la participation au fonds mutuel de garantie). L'intérêt pour vous : vous ne versez pas vos fonds totalement à fonds perdus. L'intérêt pour la banque : si le dossier est carré, au bout de 3 impayés (le plus souvent), elle est remboursée.
Avec un PPD (ou une hypothèque, une garantie dite "réelle" qui grève le bien financé), le notaire chargé de la vente enregistre que votre bien est grèvé d'une inscription à hauteur de xx € (montant du prêt) jusqu'en 20xx (date de dernière échéance + 1 an). Cet enregistrement a un cout que vous ne récupérerez pas, même si vous vendez et remboursez le prêt avant son échéance. Pire, vous aurez même des frais de mainlevée à acquitter en cas de vente avant l'échéance. L'intérêt pour vous : aucun à mon sens, si un organisme de caution accepte votre dossier... L'intérêt pour la banque : limité également, car si elle en vient à devoir saisir le bien sur la base de cette inscription, qui lui assure qu'elle vendra le bien à la hauteur de ce que vous devez ? La conjoncture change sans cesse et si vous devez 100.000€ à la banque et qu'elle ne la vend que 70.000€ (les biens dans ces cas la sont souvent un peu "bradés" histoire d'en récupérer un peu quand même à coup sûr) et vous vous retrouvez avec 30.000€ à rembourser...
Voyons éventuellement d'autres avis, le mien n'étant bien sûr pas parole d'évangile... !
La législation juridique et financière évolue en permanence...