Comment est calculé un taux d'intéret ?Résolu/Fermé

Question

Bonjour, 

Je ne comprend pas comment est calculé un taux d'intérêt sur un prêt.
Quand les pubs nous parlent de taux, le taux est il calculé sur la mensualité, l'annualité ou le montant total du prêt ?

Je prends un exemple avec un prêt immobilier ;

Je prends un crédit à 120 000 € à remboursé en 20 ans, avec un taux de 2%.

2% de 120 000 font 2400 €, le montant total à remboursé sera donc de 122 400 €, donc une mensualité de (122 400/ 12 mois*20 ans) = 510 €, non ?


Et plus le crédit est étalé dans le temps plus la somme totale à remboursé est grande ? Non ?

Ou alors ya un truc que j'ai pas compris ?

hoquei44 · Accepted Answer

Bonjour,

Pour aller au plus simple, le taux d'intérêt est le montant que vous devez payer chaque année sur le montant du capital non remboursé. 

Ex : vous empruntez 120.000€ à 2%, vous remboursez chaque mois 1.000€
Il vous faudra 10 ans pour tout remboursez. Pour les intérêts : 
année 1 vous n'aviez rien remboursé :  120.000 * 2 % = 2400
année 2 vous avez remboursé 12.000€ : 108.000 * 2 % = 2080
année 3 vous avez remboursé 12.000€ supplémentaire : 96.000 * 2 % = 1920
et ainsi de suite. Au final vous aurez payé plus de 13.200€ d'intérêts. 

L'exemple se fait en remboursement par capital constant (le plus simple à comprendre) : vous remboursez tous les mois le même montant de capital, mais vos mensualités se réduisent car le montant des intérêts à verser diminue. 
année 1 : (500 + 2400/12) = 700€ de mensualité
année 2 (500 + 2080/12) = 673€ de mensualité
année 3 (500 + 1920/12) = 660€ de mensualité

Le plus courant est le remboursement à mensualité constante. C'est à dire que la banque fait des calculs pour déterminé qu'elle sera le montant à payer chaque mois. Un montant qui ne changera pas. 
[120.000 * 2% / (1-(1+ 2%)^10] / 12 = 1.113€ de mensualité. 
Vous rembourserez en tout 1.113 par mois durant 10 ans et vous paierez 13592€ d'intérêt en tout.

Les intérêts sont une sorte de loyer que l'on paye afin d'avoir le droit de posséder de l'argent. Plus vous empruntez longtemps ou beaucoup, plus vous allez payer des intérêts. 

CB

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