Besoin conseil assur. vie FIGURES LIBRES AXA

Question

Bonjour, 
J'ai souscrit en 1999 un contrat d'assurance vie Figures libres chez AXA. Depuis 4 ans, je ne cesse de perdre de l'argent (30% de la somme initiale !). J'habite à 100Km de l'agence. Je ne parviens pas à joindre le moindre conseiller (il n'est pas là, rap. lundi... il est en vacances... écrivez, on vous répondra... )et je commence à en avoir un peu marre. Je compte donc, à court terme me débarrasser de ce placement en clôturant mon compte, ou alors je pense en modifier les supports.

Actuellement, mon argent est placé en :
Plannis euro TMGA, 
Diversis, 
AXA France actions, 
AXA Europe actions. 
Aucun de ces 4 supports n'a eu un rendement positif en 2011.

Que me conseillez-vous ? Sortir mon argent et le mettre ailleurs ? Le placer différemment en Figures Libres ? Mais sur quoi ? Laisser un minimum (mais combien ?) et placer le reste ?
Je souhaite un placement "pépère", et surtout sans risque...
Merci de m'aider,
cordialement

Mathieu-CGP · Accepted Answer

Le mieux, serait dans un premier temps de faire un arbitrage en fond en euros ou obligations "père de famille". 

Ensuite, de voir les projets et les besoins futurs et voir ce qu'il y'a comme possibilité.

Ai-je répondu à votre question ?

Cordialement,

Mathieu

JGimenez · Answer

Bonsoir,

Avez-vous eu l'occasion de bénéficier du moindre suivi de votre contrat pendant les crises? Ou avez-vous choisi de gérer vous-même ce contrat et de sélectionner les fonds ? Si je comprends bien votre contrat, en 13 ans, a réalisé un -30% ! 

Dans tous les cas, ce contrat n'est pas de la plus grande qualité : très peu de choix de fonds, et des frais d'arbitrages assez importants (1% du montant arbitré je crois)... J'ai envie de vous dire d'"arrêter le massacre", et de clôturer tout ou partie de votre contrat pour :

- Ouvrir un contrat plus sécurisé (100% fonds euro, avec un contrat sur internet à 0 frais, le fonds euro ne nécessitant pas de suivi particulier, payer des frais pour ce type de contrat n'est pas spécialement justifié!), 

- Et/ou un nouveau contrat diversifié, avec une meilleure gamme de fonds, des frais plus réduits et un vrai suivi !! Tout en recherchant un couple rendement/risque collant à votre profil d'investisseur (c'est-à-dire, à première vue, des fonds faiblement risqués mais plus performants qu'un fonds euro classique).

Vous pouvez conserver la somme minimale sur le contrat, on pourra toujours vous dire que cela vous permettra de conserver l'antériorité fiscale, mais avec les pertes subies vous n'allez pas payer d'impôt pour le moment ! 

Quels sont les objectifs de ce placement : un complément de revenus pour la retraite ? Une épargne destinée à être transmise ? Êtes-vous spécialement attaché à l'assurance-vie en elle-même ou seriez-vous prêt à investir dans un autre type de placement ? 

Si vous le souhaite je peux regarder un peu plus en détail votre contrat, vous pouvez me donner plus d'infos par message privé (cliquez sur mon pseudo, mon adresse mail est indiquée sur ce dernier).

Bien cordialement.

Jeremy

Galinette · Answer

Merci beaucoup pour cette étude de mon cas. Je pense qu'il est temps de clôturer ce compte !
Effectivement, je n'ai bénéficié d'aucun conseil (ni alerte) durant ces 12 dernières années chez AXA. La répartition a été effectuée par le "conseiller" qui m'a dit que c'était ce qu'il y avait de plus de performant et, quand on y connait rien, on se laisse convaincre facilement !
La seule fois où j'ai eu quelqu'un au téléphone, voilà 3 ans, on m'a répondu : "nous sommes en pleine crise, si vous clôturez, vous perdez tout. Attendez, la bourse va remonter..."
Il n'a jamais été question non plus de répartir la somme différemment.
Cordialement

Besoin conseil assur. vie FIGURES LIBRES AXA

3 réponses

Votre réponse

Discussions similaires

Newsletters