Passer d'un pret 3.95% Cape 0 a pret taux fixe 2.65.

Question

Bonjour, 
J'ai actuellement un prêt immobilier a taux a 3.95% CAPE 0 (initialement sur 25 ans, pris en 2007, a mensualités fixes). Actuellement notre taux est descendu a 0.32% et la banque me propose de passer a taux fixe a 2.65% (intéressant si les taux remontent dans les prochaines années). Que doit on en penser? 
On ne peut pas prédire les variations de l'euribor mais quels types de calculs doit on faire?
merci

BANKJOB · Answer

taux fixe 3,95% cape 0 (donc c'est du fixe !!) ??? 
Et qui à ce jour est à 0,32% ????

A mons avis si vous êtes réellement à 0,32% actuellement, ne changez rien car ce que vous ne dépensez pas en ce moment sera largement compensé en cas de hausse de taux. Mais avant ça, il nous faudrait savoir comment évolue votre taux ? sous réserve que se soit bien du revisable compte tenu de l'incoherence du début

cdt

sdi77 · Answer

C'est du variable a la baisse avec un maximum de 3.95%. 
Les taux baissant depuis le début, nous tirons profit de ce type de prêt actuellement. (0.32% en ce moment)

La question est de savoir comment estimer si c'est intéressant de passer a un taux fixe (2.65%) sur les 15 ans qui nous resteraient a rembourser ou de refuser l'offre et d'être gagnant tant que les taux restent bas! mais peut etre remonter jusqu'a 3.95% si les taux remontent.

BANKJOB · Answer

votre tx de base est lequel et le maxi et mini st lesquels ?

Personne aujourd'hui pourra vous dire comment vont évolués les taux car fonction de l'économie mondiale !!! la question à se poser est : soit je prend la sécurité et je suis sûr d'avoir du 2,65% sur 15ans soit je joue !! Mais personne ne pourra vous dire quoi faire. il n y a pas de bonne solution, il n y a que des solutions qui vous conviennent !!

Mais perso, je figerais à 2,65%. ça n'engage que moi !! et je comprend votre dilemme.

sdi77 · Answer

Oui, je ne cherche pas une réponse mais plutôt une base de calcul... Est ce que si les taux restent bas sur 2 a 3 ans (disons <1.5%), et remontent ensuite, est ce valable de rester sur ce taux variable plafonné quit a remonter a 3.95% quand les taux seront remontes...

Le calcul n'est pas simple a simuler. 

Notre taux est indexé sur l'euribor 3 mois (en gros taux euribor 3 mois + 0.12, ce qui donne 0.32 actuellement). Notre taux est réévalué tous les 3 mois.

BANKJOB · Answer

donnez moi votre capital restant du, et je vois pour faire le calcul si le tx reste fige sur 2ans. 
en sachant que je peux faire le calcul : 2ans a 0,32 et le reste a 3,95% ou la duree restante a 2,65%. et je vous donne la difference de cout entre les 2; 

est ce que c'est cela que vous voulez ?

sdi77 · Answer

Capital du 210000.
Mensualites fixes a 1400.

merci d'avance

BANKJOB · Answer

210KE à 2,65% sur 180 mois = 1415€/mois hors assurance et un cout total à 44,7ke sur la durée.

210ke à 0,32% sur 2 ans = 1195€/mois/hors assurance et ensuite taux à 3,95% sur 13 ans = 1498€/mois/hors assurance et un cout total sur 15 ans à 52,4ke.

210ke à 0,32% sur 1 an = 1195€/mois/hors assurance et ensuite à 3,95% pendant 14ans = 1611€/mois/hors assurance, soit un cout total à 70KE.

Si j'ai bien compris, votre prêt est prévu pour ne pas varier la mensualité mais la durée. Je n'ai pas le logiciel pour faire ce calcul (désolé). Mais je pense que déjà avec ces calculs vous devez pouvoir vous rendre compte de l'impact.

Ce qui confirme mon intuition de passer à 2,65% fixe. le problème est qu'on ne sait pas du tout comment vont évoluer les taux et sur quelle durée !!
j'espère que vous avez assez d'éléments pour prendre votre décision

cdt

sdi77 · Answer

Merci pour ces elements de reponses. C'est bien utile.

Passer d'un pret 3.95% Cape 0 a pret taux fixe 2.65.

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