Problème de surendettement, trop de crédit à la consommation

Bonjour,

Je n'arrive à trouver la bonne solution à ma situation financière. Nous avons, mon épouse et moi-même déjà contracté trop de crédit à la consommation. D'après mes calculs, nous sommes à un taux d'endettement de 42.7% de nos revenus. C'est-à-dire que pour un revenu moyen de 3930 € par mois, nous avons déjà 1296.9 € de crédit à payer.

Actuellement selon mes calculs, le montant de nos charges et crédits par mois est de 3094.68 €, loyer compris. 

Seulement pour plusieurs raisons, nous sommes encore avec un découvert sur l'ensemble de nos comptes de 5000 à 6000 euros. Mon épouse pour pallier la situation me dit que son ami comptable nous suggère de faire une nouvelle demande de crédit à la consommation de 6000 €.

Je trouve cela déraisonnable. Selon ma conseillère bancaire, cela ne ferait que de nous enfoncer encore.

Mais mon épouse ne veut pas entendre cela et me demande de régler urgemment cette situation avec un nouveau crédit à la consommation de 6000 €. Que faire ? Ne serait-ce pas finalement la bonne solution ? D'après elle, cela nous permettrait d'être à +2100 et + 1830 sur nos comptes respectifs au versement de nos salaires et de verser chacun 1500 € sur le compte joint. De favoriser le remboursement par anticipation. 

Après, nous pourrions faire une demande de rachat de crédit. 

Par ailleurs, notre dossier de demande de rachat de crédit est refusé par tous les courtiers que j'ai sollicités, meilleur taux, finvens et parternerfinance. Le problème qui ce pose est qu’il y a trop d’utilisation des crédits renouvelable sur les 3 derniers mois et malgré cette utilisation de nombreux rejets de prélèvements, m'a répondu le courtier de chez meilleur taux. 

Que faire ? je n'arrive pas à convaincre mon épouse. Ai-je tort ou raison. Y a-t-il d'autres solutions ? Qu'en pensez-vous ?

Merci d'avance de vos réponses