Bonjour,
Bonjour

La question de rachat par anticipation d’un plan assurance vie et les frais liés a déjà été abordée sur vos forums, et les réponses existent..

Au regard de la situation particulière, j'ai besoin d’avis supplémentaire de votre part. si cela était possible.

Voici la situation.

Un couple de personne âgé ( 85 et 86 ans) avait en 2007 dépassé le seuil sur les Codevi et payaient des impôts.

Une membre de la famille ayant procuration sur le compte, a négocié une solution avec la banque en précisant que l’argent devait rester disponible de suite en cas de besoin vu les frais de la maison de retraite.

La banque lui a proposé d’ouvrir deux plans assurances vie (un au nom de chaque personne âgée).

Le membre de la famille a fait signé les contrats à ses parents hors présence de la banque ( il a amené au domicile les contrats et rapporté après signature à la banque)

Le problème :

1) je suis nommé depuis 4 semaines tuteur par le juge des tutelles et je découvre la situation a savoir , il faut de l’argent pour la maison de retraite mais cet argent est bloqué sur 8 ans sur ces contrat d’assurance vie.

Comment négocier avec la banque avec le moins de casse en sachant que :

1) le membre de la famille n’avait rien compris mais sur ce point les contrats sont signés ce n’est pas la faute de la banque.
2) la banque n’a pas bien conseillé ( à 85-86n bloqué de l’argent en bourse j’ai des doutes). De plus depuis des années le compte épargne fonctionne comme un compte courant ( il me semble que c’est interdit depuis 4 ans ?)
3) l’argent est placé en bourse sur le marché français qui est en chute (à titre d’exemple 10000 euros placé en 2007 valeur à ce jour 9667 euros)
4) les contrat d’assurance sont signés par des personnes âgées n’ayant déjà plus leur faculté mentale lors de la signature des contrats en 2007.
5) les contrats sont signés en dehors de la présence d’un représentant de la banque ( certes dans la pratique pour les anciens clients cela se fait mais ce n’est pas très pros.

Merci pour des avis avec le minimum de perte financière ( je pense que la banque n’a pas été très correcte sur ces dossiers)