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Contrats Assurance Vie de la Banque Postale

Dernière réponse le 4 mar 2009 à 19:14:40 Ipomomea, le 4 mar 2009 à 09:26:23 
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Bonjour,

Ma tante de 98 ans possède un contrat ancien POSTE AVENIR à la Banque Postale.
elle vient de recevoir une certaine somme d'argent, son conseiller lui conseille d'ouvrir une nouvelle Assurance Vie CACHEMIRE ....
Elle me demande conseil mais n'y connaissant rien sur le fonctionnement de ces contrats je ne sais quoi dire. Devant l'insistance du conseiller, je trouve un peu suspect cette insistance à lui faire ouvrir un nouveau contrat.

Quen pensez-vous ??

Merci

1

Berna65, le 4 mar 2009 à 10:06:43

Bonjour,
Vous trouverez ci-dessous un avis plus que mitigé sur ce contrat Cachemire.
http://www.francetransactions.com/assurance-vie/cachemire-ba­nque-postale.html

Maintenant, sur le fond :
- Cachemire est un contrat récent, lancé en fin d'année dernière. Il est évident qu'il doit y avoir une pression et/ou des carottes sur les "conseillers" pour le placer. Alors dites lui d'accord mais pas de frais d'entrée (3 % quand même).
- Il est évident que votre tante peut alimenter son "Poste Avenir". En plus, à 98 ans, un demi point d'intérêt de plus ou de moins...
- Maintenant, que ce soit l'un ou l'autre ne changera pas grand-chose dans la gestion du patrimoine de votre tante.
- Par contre, profitez de l'occasion pour revoir les clauses bénéficiaires : sont-elles claires, explicites, y a-t'il des bénéficiaires décédés avant l'assurée ?
Et prévenez solennellement le conseiller de la Banque Postale : vous ne tolèrerez pas, au décès de votre tante, que les dossiers assurance-vie traînent des mois et des mois comme trop souvent à la Banque Postale.
Cordialement.

Répondre à Berna65

2

Ipomomea, le 4 mar 2009 à 10:32:02

Merci pour votre réponse,

En effet un demi point de plus ou de moins, ça ne change pas grand chose .... je trouve vraiment que les conseillers des banques rémunérés sur les contrats est complètement pervers !! Comment savoir s'ils sont vraiment de bon conseil ...

Donc je ne vais pas ouvrie un nouveau contrat ... je me demandais s'il n'y avait pas une différence sur le fond garanti ???

Ipomomea

Répondre à Ipomomea

3

Berna65, le 4 mar 2009 à 13:30:43

Re-
Le souci et la Banque Postale n'est pas seule en cause, c'est que les banquiers sont de plus en plus des distributeurs comme Casino ou Carrefour : chez les uns, c'est le mois du blanc, chez les autres c'est le mois du PEL ou du Livret... Le besoin du client n'est pas (ou plus) vraiment la préoccupation première.
Tiens, par exemple, il y a ne serait-ce que quelques mois, votre tante aurait du subir les louanges de Vivaccio ! Bon, vous me direz, Cachemire n'existait pas il y a quelques mois. Certes...

Par contre, je ne comprend pas bien votre question : de quelle différence sur quel fond garanti parlez-vous ?

Répondre à Berna65

4

Ipomomea, le 4 mar 2009 à 13:32:26

Bonjour,

je voulais dire est-ce qu'il y a un minimum garanti sur ces contrats, est-ce que cela change d'un contrat à un autre et sur combien d'années ??

Répondre à Ipomomea

5

Berna65, le 4 mar 2009 à 13:56:58

Re-
Quelle réactivité...
Le contrat Cachemire est en Unité de Compte donc non (même sur le compte Euro) pas de minimum garanti. Poste Avenir bénéficie d'un taux annuel garanti qui doit encore être supérieur à 4 % pour 2009 en toute sécurité.

Une chose change entre les deux, c'est qu'on paie (enfin, on est prélevé) la CSG et compagnie tous les ans sur Poste Avenir et non sur Cachemire où ce prélèvement n'a lieu qu'en cas de rachat partiel ou au terme (mais les capitaux payés au décès de l'assuré ne sont pas soumis dans un cas comme dans l'autre à CSG, CRDS, etc.).

J'espère avoir bien saisi cette fois...

Répondre à Berna65

6

Ipomomea, le 4 mar 2009 à 14:41:07
  • +1

Oui super merci !!
C'est bien de s'y connaître en tout cas d'aider ceux qui n'ont pas le courage de s'y coller !!!!
UN GRAND MERCI

Ipomomea

Répondre à Ipomomea

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 lucien, le 4 mar 2009 à 19:14:40

"je trouve un peu suspect cette insistance à lui faire ouvrir un nouveau contrat" : je suis tout à fait d'accord avec vous et moi à votre place je n'ouvrirai pas de nouveau contrat à la banque postale. Si vraiment votre tante veut un nouveau contrat il faudrait l'ouvrir ailleurs, il y a de très bons contrats chez des assureurs. (avec 0% de frais d'entrée). Une question à ce poser : est vraiment intéressant d'ouvrir un contrat d'assurance vie à 98 ans ????

Répondre à lucien