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Renégocier un prêt à la banque Postale [Fermé]

Patoune50 - Dernière réponse le 13 sept. 2010 à 17:45
Bonjour,
Nous avons contracté un prêt immobilier à la Banque Postale en novembre 2003 sur 14.5 ans pour un montant de 83 964 € à un taux fixe de 5.2 %.Aujourd'hui, il reste un capital restant dû de 58 800 €.
Pouvez-vous me faire savoir si nous pouvons renégocier cet emprunt avec la Banque Postale en ce moment ?
Nous avions tenté il y a 2 ans et notre dossier de rénégociation est tombé à l'eau faute d'une semaine car les taux avaient augmenté entre temps.
Merci de me répondre rapidement.
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NONOBZH 11 oct. 2009 à 11:02
Bonjour

nous rencontrons le même pb
Nous avons rencontré HIER soit Le 10/10/09 la conseillere le Taux PIVOT est a 5%
Nous avons contractez le credit en Mai 08, et il parrait que nous ne devons attendre 3 ans avant de pouvoir EVENTUELLEMENT re negocier les taux du credit....
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makimura 26 oct. 2009 à 18:40
Bonjour,

Je suis conseiller à La Banque Postale. A partir du 30/10/2009, les taux de prêts ET le taux pivot de la Banque Postale vont baisser.

Le taux pivot clients passera à 5.05% et les taux de prêts baisseront de 0.15% à 0.20% suivant la durée et/ou le capital emprunté.

Enfin sachez que pour renégocier un prêt à la Banque Postale, il faut que le Capital restant dû (CRD) soit supérieur ou égal à 7500 euros et que la durée résiduelle du prêt soit supérieure à 36 mois.

Cordialement.
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jolebar › triffouillie - 13 janv. 2010 à 18:09
JE SUIS UN PEU DANS LE MEME CAS QUE TRIFOUILLE. J'AI FAIT UNE DEMANDE DE RENEGOCIATION DE MON PRET MALGRE LE MANQUE DES 36 MOIS.(prêt signé en mai 2008)
J'AI AMENE UNE CONTREPROPOSITION DE LA BNP ET JE LEUR AI MIS LA PRESSION / JE LEUR AI DIT QUE J'ENLEVERAI TOUS MES COMPTES AINSI QUE CEUX DE MES 3 ENFANTS.
LA CONSEILLERE M'A DIT QUE CE SERA DUR MAIS QUE LE CHEF D'ETABLISSEMENT METTRAI UNE BONNE ANOTATION.
J'AURAI UNE REPONSE EN FEVRIER. A SUIVRE.
aurore198 - 8 déc. 2009 à 18:10
Bonjour,

Je me permets de vous contacter car vous êtes conseiller à la banque postale.
Et j'espère que vous pourrez m'éclairer.
En Août 2009, j’ai contacté par mon conseiller credit immobilier suite à la baisse des taux d'intérêt de ces derniers mois pour pouvoir réactualiser mon offre de prêt de la banque postale.
N'ayant pas pour l'instant débloquer mon prêt Conventionné Pactys Sérénité Plus de la banque postale d'un montant de 85100 € à un taux de 4,60% signé en Mars 2009, par contre nous avons débloqué le prêt à taux zéro début mai.Montant débloqué 7361,30€.Il nous reste donc 44915,50€ sur le pret zero a débloque.
La réponse de mon conseiller immobilier est non car " votre prêt ayant été en partie décaissé (le prêt à taux zéro), il n'est plus possible de réactualiser votre crédit. En effet, les offres Taux zéro et Pactys sont concomitantes, elles sont donc liées."

Or cette réponse m’étonne en aucun cas il est précisé sur l’offre de prêt immobilier de la BANQUE POSTALE que nous ne pouvons réactualiser cette offre de prêt des lors que le prêt à taux Zéro CREDIT FONCIER est débloqué. Ce sont 2 offres de prêt différentes une de la BANQUE POSTALE ET UNE DU CREDIT FONCIER.Elles sont liées seulement par un partenariat avec le crédit foncier, le plan de financement sous condition suspensive de la justification du ou des prêts d’autres établissement et si plusieurs prêts financent la présente opération, ils devront être régularisé en même temps.Il est précisé que cette obligation est une condition essentielle et déterminante.

Ai je un recours?
Ou dois je garder mon pret a un taux de 4,60% alors qu'actuellement le taux qu'on me propose dans d'autre banque est de 3,90%?
Ai je le droit de ne pas débloquer mon prêt de la banque postale et dans ce cas si il n'est pas débloquer aucune somme à rembourser et souscrire le prêt dans une autre banque?
Merci de votre aide et de vos réponses
idmasa - 10 mars 2010 à 22:01
Bonsoir
J'ai souscrit en janvier 2009 un pret à la banque postale
239000 Euros 25 ans taux proportionnel fixe 4,70% TEG annuel 5,24% cout global du crédit : 167672 Euros
Aujourd'hui je souhaite renégocier ce pret : (conseil 60 millions de consommateurs renégociez vos prets surtout ceux souscrits il y a un an ! avec meilleur taux et empruntis)
J'ai fait une demande chez empruntis : réponse le lendemain
J'ai fait une demande de renégociation à LBP le 12 février :
j'ai bizarrement l'impression que LBP me rigole au nez. RDV seulement ce jour 10 Mars avec "mon" conseiller financier : "désolé je ne peux rien faire"
Moi non plus : dommage
NOuveau pret LCL (Empruntis) taux proportionnel fixe 3,75% TEG annuel 4,55% (assurance un peu plus chère) sur 20 ans : Montant 237500 Euros (yc le rachat des 3%) Cout global du crédit : 123295

Bilan : LBP 167672 LCL + 1 an d'intérets de LBP : 123295 + 13000 = 136295
Gain : 31377 Euros

J'étais à la poste depuis 30 ans. Au revoir la poste !
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Germain 20 avril 2009 à 13:49
C'est le moment, les taux sont bas. Allez-voir déjà la Banque Postale et voyez leur proposition. Si elle traîne les pieds ou si la proposition n'est pas satisfaisante, allez voir un banquier, (un vrai :-) )
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jolebar 8 déc. 2009 à 20:40
Aurore,
je ne suis pas conseiller a la poste, mais je sais que vous n'êtes pas obligé de débloquer votre deuxième prêt.
Vous pouvez aussi le débloquer que partiellement. Si vous avez plus de cash à mettre dans votre logement, n'hésitez pas avec les taux actuels., maintenant si vous devez quand même emprunter de l'argent, allez voir une autre banque, ils seront vous conseiller.
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Patoune50 13 janv. 2010 à 10:09
Bonjour,
J'ai reçu hier l'avenant au contrat de prêt. C'est bien ce qui était convenu au niveau des taux. Maintenant nous devons attendre 10 jours de réflexion avant de signer et renvoyer ensuite. La nouvelle échéance prendra effet début mars 2010.
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jéjé 2 avril 2010 à 12:41
tu as tout a fait raison bob , pour les renégociations les banques font trainer le dossier et faut mettre la pression ou rien n'avance . Pour ma part j'ai un pret de 5.1 sur 25 ans ils m'ont proposé 3.9 sur 20 ans pour mm mensualité . En cherchant ailleurs j'ai trouvé un 3.75 avec 10 euro de + compte tenu des frais mais en mettant un apport je peux faire descendre mensualité d'ou ca devient plus interressant dc voila j'attend reponse de ma renégociation et en paralléle je fais dossier pour 3.75. Voila ceci apré 2 mois d'attente de renégociation donc je te souhaite bon courage atalante
jéjé - 12 avril 2010 à 12:13
coucou tout le monde ,
je reviens pour vous dire que g enfin recu ma renégociation et qui s'avere tres interressante me faisant gagner 45000 euros d'interet en passant d'un credit de 167000 sur 25 ans a 5.1% fin 2008 à 4 % sur 235 mois rajoutant 10 euros en empochant qd mm 1% de frais sans interet.
simulation http://www.meilleurtaux.com/index2_calculatrice.php . Voila ca me va bien le champe est bu :d et com quoi faut jamais desespérer mais il faut de la patience et bcp d'appels . Bonne chance a vous tous salutations .
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Tom 1 juin 2010 à 17:12
Bonjour,
Je viens d'avoir mon conseiller financier lbp au tel il y a 15min, le taux pivôt est à 4.80%!!
J'ai pris rdv pour pouvoir renégocier mon prêt immo (prêt à 4.80%)
Bon courage à tous
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joleba 1Messages postés 1 décembre 2009Date d'inscription 1 déc. 2009 à 20:17
Bonjour,
pourquoi doit-on attendre 3 ans avant de renégocier son prêt à la banque postale ?
Si l'on a une proposition d'une autre banque, la banque postale pourrait-elle s'aligner même si le prêt date de mai 2008 ?
cocli - 10 mai 2010 à 15:08
3 ans dans la majorité des cas mais si votre apport personnel au moment de l'achat et le montant deja remboursé est égal au moins à 25% du montant global de votre acquisition alors vous demander bien avant 3 ans demander votre renégociation.
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durdur 4 févr. 2010 à 11:29
Bonjour aux égarés qui reviendraient sur ce forum, utile quoique très spécialisé.

Pour tauxzéro de novembre : 13KF oui, mais il fallait aussi compter avec une assurance deux fois plus chère (passage à 0,4 %) et des frais bancaires + importants, et les tracas du changement, et une durée non modifiée.

Suis revenu à LBP ce mois ci, proposition du conseiller financier (CF) (un autre ! meilleur contact, donc ca marche) plus intéressante si validée par leur direction des crédits : durée baissée, taux nettement inférieur, frais de renégociation corrects (1%).

Les taux pivots (TP) ont encore baissé (pour indication taux pivot de janvier 2010 = 5 % sur 20 ans, cette fois suis dans les clous).

Mon sentiment = si vous êtes dans leurs TP, leurs offres de renégociation sont tout à fait correctes. Et LBP est la moins rapace de toutes, d'après mon expérience (BNP, LCL, Banque Populaire, Caisse d'épargne testées pour vous..) Sinon, il y a la concurrence.

Mais il faut veiller à avoir un dossier béton : pas d'endettement subsidiaire, de l'épargne, des revenus stables voire en hausse, pas d'incidents de paiement, etc.

Vous ferai savoir si la renégociation passe dans les termes proposés par le CF qui ne s'est pas engagé, la décision ne lui appartient pas, j'estime mes chances à 1/2.


Bon courage à tous.
Alex08 - 4 févr. 2010 à 13:18
Bonjour,
Quelques petites remarques :
"Les taux pivots (TP) ont encore baissé" 5% est leur taux pivot depuis début décembre.
"(pour indication taux pivot de janvier 2010 = 5 % sur 20 ans, cette fois suis dans les clous)." Leur taux pivot ne tien pas compte de la durée (c'est bien là le coté aberrant de leur TP).
"Mon sentiment = si vous êtes dans leurs TP, leurs offres de renégociation sont tout à fait correctes" 200% d'accord.
"j'estime mes chances à 1/2." Moi plutôt à 95%, car ma conseillère m'a dit qu'elle n'avait jamais connu de dossier refusé si il était dans le TP.
Cordialement
Alex
fredouille - 10 févr. 2010 à 11:35
Quelqu'un sait il si la banque postale va t'elle mettre prochainement son taux pivot à 4.8% ?
durdur › Alex08 - 28 févr. 2010 à 16:50
Bonjour,

Oui, la dernière info que j'avais concernant les TP datait de fin novembre. Il m'a semblé par contre que leurs TP variaient avec les durées (mais tableau entr'aperçu à l'agence seulement). J'attends toujours la réponse après une relance téléphonique la semaine dernière (le CF disant que lui-même n'a pas de nouvelles). Ces délais d'attente pour une réponse ferme (3 semaines) sont un peu inquiétants. En attendant et bon gré mal gré, je passe aussi par Empruntis et vais contacter une ou deux autres banques. Mieux vaut prévenir que ne pas renégocier..

Cordialement
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durdur 10 mars 2010 à 12:50
Bonjour à tous,

Finalement, j'ai reçu une proposition de LBP :

Au lieu du prêt initial de 133.000 € à 5 % sur 20 ans en nov. 08, on me propose un prêt à 3,8 % sur 15 ans de 127.000 € (la différence = les mensualités déjà remboursées). Ce sont les taux proportionnels globaux, pas les TEG (ayant une assurance externe à LBP, cela complique les calculs, je vous les épargne).

En résumé, j'ai fait le calcul : 1% de pénalité sur le capital restant dû au titre de frais de renégociations + intérêts déjà versés sur prêt initial + intérêts à verser jusqu'au terme du prêt aux nouvelles conditions = coût total réel du crédit d'environ 49.000 €, au lieu de 77.000 €. Cela fait un "gain" de 28.000 €. Tous ces chiffres sont hors assurance.

Conclusion, l'attente en valait la peine. Je vais quand même voir la concurrence, mais cela m'étonnerait qu'ils puissent s'aligner.

Donc, si vous êtes dans les taux pivot, tentez le coup. Pour le calcul de la différence, tenez compte des intérêts déjà versés ! (dans mon cas, si on n'en tenait pas compte, = simulation du CF, cela faisait croire qu'il y avait une différence de plus de 8000 € supplémentaire en ma faveur ! même ainsi j'en sors gagnant, mais nettement moins quand même).

Bon courage à tous
Alex08 - 10 mars 2010 à 13:29
Bonjour Durdur,
A mon avis tu ne trouveras pas mieux, un gain de 28 000 € c'est énorme !
Par contre ne pas oublier de précisé que pour l'avoir tu a du bien réduire la durée restante et ainsi augmenté légèrement ta mensualité (environ 50€ si je ne me trompe pas).
Moi si j'étais dans leur taux pivot, avec le même 3.8% je gagnerai environ 10 000 € car je ne touche pas à la duré, mais réduit légèrement la mensualité.
Bonne continuation.
Alex
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Vincent 25 avril 2010 à 00:35
pour info, mi-avril 2010, le TP à la Banque Postale est toujours à 4.90
greg69 - 26 avril 2010 à 00:35
renegociation réussi avec un taux de 4,1 après un pret initial de 4,8 sur 25 ans. j'ai eu besoin d'une dérogation. donc c'est possible mais c'est très long négociation entamée le 23 janvier offre de pret reçu le 23 avril.
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Gilles 5 mai 2010 à 10:11
Pour info, à la date du 4 mai 2010, le taux pivot à la Banque Postale est maintenu à 4.90%.
Une note interne indique que de nouvelles instructions sur les renégociations vont être diffusées tout prochainement (mais quand ????) dixit mon conseiller.
Donc, pour ceux qui attendent une baisse du taux pivot, on attend encore...
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tom 11 mai 2010 à 15:37
bonjour, effectivement au 4 mai 2010, le taux pivôt de lbp est à 4.90%...
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Bergere 27 juin 2010 à 10:20
Pareil ...renegociation aupres de la BP 3,70% au lieu de 4,80%..Avez vous tenté de negocier les frais de renegociation ?
tom - 2 juil. 2010 à 23:25
Bonsoir, Oui j'ai essayé mais pas moyen de les diminuer malgré des concessions. J'ai un collègue qui a également renégocié son prêt et il n'a pas pu les diminuer.
Bergere - 12 août 2010 à 20:31
Finalement, pas de negociations sur ces frais , en effet
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fab 7 sept. 2010 à 22:10
Bonsoir,
j'ai pris rdv pour renégocier avec lbp. j'ai un pret a 4.45% de 01/2005.
Sont-ils vraiment bloqués par leur taux pivot et quelles conditions espérer pour la renégo?
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greg 69 - 11 sept. 2010 à 08:16
si tu peux renégocier j'ai obtenu une dérogation en fevrier 2010. mon pret était à un taux de 4,8 et le taux pivot 5 ou 4,9 je ne sais plus. la dérogation est accordée par le responsable régional après avis favorable de ta conseillère, du chef de centre. la démarche est longue je te conseille d'avoir des contres offres d'autres banques et de présenter quelques arguments comme salaire en hausse, épargne en plus, adhérer à des produits financiers etc. J'ai eu une dérogation avec un taux à 4,1% sur 25 ans mais après 6 mois le taux pivot descend à 4,8% les gens renegocie à 3,7% donc j'ai les megas boules. Néanmoins je vous le dis des DEROGATIONS SONT POSSIBLES!!!!!!!!!!!!!!!
plic ploc - 13 sept. 2010 à 13:45
ok bien noté, je vais donc essayer de faire renégocier également le prêt à 4.5% mais ce qui me gêne le plus c de devoir sortir 1% de frais... si je fais racheter mon PI à la concurrence, il y aura 3% de frais mais inclus ds le nveau prêt donc quasiment indolore, en bref si je ne parviens pas à négocier ces frais, je pense changer de banque...
greg 69 - 13 sept. 2010 à 17:45
Je reviens à l'instant de la banque postale et comme j'ai de bonnes relations avec ma conseillère elle m'a dit que le taux pivot passait à 4,5% à partir du 16 septembre 2010. Au passage j'ai renegocié un pret à 4,6% donc dans les taux pivots cette fois ci. j'espère qu'ils me proposeront quelque chose d'interressant un petit 3,2% sur 9 ans me satisferait. on verra bien. CEPENDANT L'INFO du jour: TAUX PIVOT à 4,5% a partir du 16 septembre. et contrepartie pour rénegocier obligatoire depuis cet été: une assurance vie, un PEL etc.
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laurent18200 27 août 2009 à 14:26
Il ne devrait pas y avoir de souci. De plus mon expérience me fait dire que les banquiers de la Banque Postale sont parfois de bien meilleur conseil que ceux d'autres réseaux bancaires (vert y compris !) et vous poussent surtout bien moins à souscrire à des services dont vous n'avez pas besoin.
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Patoune50 › triffouillie - 6 oct. 2009 à 13:16
Bonjour,
En effet, la conseillère m'avait fait part au départ qu'elle ne pouvait en aucun renégocier le prêt et qu'elle ne pouvait rien faire. Mais, elle s'est renseignée auprès d'un directeur financier plusieurs jours après : on lui a répondu que c'était possible de renégocier que si nous avions une proposition écrite d'une banque concurrente et alors le crédit national s'alignerait.
A ce que je vois, Pouvez-vous me confirmer que le taux pivot est descendu à 5.15 %? alors qu'en juin il était à 5.25 %. Notre prêt est à 5.20 on devrait donc être éligible. Vont-ils accepter de le renégocier ? c'est moins sûr.
triffouillie - 6 oct. 2009 à 14:16
Bonjour,

Oui, je vous confirme que l'on nous a dit 5,15% pour le taux pivot pour une baisse du taux à 4,35% au mieux.

Nous irons les voir dès que nous aurons notre proposition écrite en tout cas pour essayer. Merci.
Cze › Patoune50 - 7 oct. 2009 à 13:13
On m'a aussi annoncé un taux pivot de 5.15%.
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NONOBZH 11 oct. 2009 à 11:04
ACTUELLEMENT UN BON TAUX SUR 25 ANS est a 4. 10 %
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triffouillie 21 oct. 2009 à 16:05
Bonjour,
Je reviens avec des nouvelles infos. A en croire vos messages, la banque postale n'applique pas les même taux pivot selon la région. En effet, nous avons eu la confirmation de la part de la responsable service crédit de Bordeaux, que le taux pivot est toujours a 5,15% (4,80 pour les postiers) ce qui contredit l'info qu'a eu
NONOBZH, qui donnait 5% le taux pivot ? C'est pas très clair ni souple comme systeme, ce qui va nous conduire a changer de banque (proposition a 3,75 sur 12 ans)
Patoune50 - 21 oct. 2009 à 18:20
Merci pour l'info, nous sommes de basse-normandie et dépendons de la direction régionale de Rouen.
Avis à ceux qui ont essayé de renégocier leur emprunt en basse-normandie : est-ce que ce taux pivot à l'heure actuelle est toujours à 5.25 % ?

En tout cas, ils pourraient tout de même se mettre d'accord au niveau national sur ce fameux taux pivot.
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tauxzoro 27 oct. 2009 à 21:28
Bonjour

Qu'entend t'on par taux pivot, s'agit t'il du taux de base ou du TEG, moi j'ai un pret à la BP avec un taux de base à 4,8 et un TEG à 5,15% !
Par avance merci de vos réponses
Patoune50 - 27 oct. 2009 à 22:09
Bonsoir,
Il faut prendre en compte le taux de base soit 4.8 % (c'est à dire sans assurance). En l'occurence, le taux pivot de 5.05 % ne vous permet pas de renégocier votre emprunt car vous êtes en dessous du seuil. Ce sont les emprunts dont le taux de base est supérieur ou égal à 5.05 % qui sont renégociables (à partir du moment que vous avez remboursé durant au moins 36 mois).
Bonne réception
far75 - 30 oct. 2009 à 11:00
Bonjour,
Je ne comprends pas pourquoi le taux pivot est identique pour renégocier un prêt quelque soit sa durée de remboursement.
Cordialement
Patoune50 - 30 oct. 2009 à 20:49
Bonsoir,

Le taux "pivot", 5.05 % au 30/10/09, est le seuil permettant de renégocier l'emprunt. Pour mon cas personnel, nous avions contracté un emprunt à un taux de 5.20 % il y a 6 ans. Tous les emprunts qui ont été contractés avec un taux supérieur ou égal à 5.05 % pourront être renégocier. Alors qu'il y a 3 mois je ne pouvais le renégocier car le taux "pivot" était de 5.25 %. Par conséquent il me reste 9 ans à rembourser, donc je bénéficierai d'un taux d'emprunt sur 9 ans entre 3.5 et 4 % (je ne sais pas encore quel taux ils vont m'appliquer, j'ai RDV la semaine prochaine)
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alegui 4Messages postés 30 octobre 2009Date d'inscription 30 oct. 2009 à 19:59
Bonsoir,

vous ventez les taux de la banque Postal c'est tout à votre honneur ;-) , puis je me permettre à mon tour de venter d'autres banques qui elles ont un taux fixe allant de 3,45 % sur 7 ans à 4,05% sur 20 ans.

Par contre, je ne comprends pas à moins que vous ayez le dossier sous les yeux comment vous pouvez annoncer un taux précis fixe, sachant bien évidemment que chaque taux est calculé en fonction du profil clients ?

je suis impatiente de lire votre réponse .

;-)

Cordialement
Patoune50 - 30 oct. 2009 à 21:10
Bonsoir,

Je ne vantes pas du tout les taux de la banque postale. Ceci dit, vos taux semblent très intéressants.

Mon problème était que en mai 09, j'ai voulu renégocier mon emprunt à la banque postale, contracté à 5.2 % il y a 6 ans. Il s'avère qu'il me proposait un taux à 3.95 % mais que le taux "pivot" (taux "seuil" permettant d'être éligible à la renégociation) était de 5.25 % (donc tous les emprunts contractés au dessus de ce taux ou à 5.25 % pouvaient être renégociés). Ce qui nous à bloquer pour renégocier. J'ai donc été voir sur tous les forums pour faire des recherches sur ce taux pivot et là, je n'ai rien trouvé. J'ai donc mis en ligne mon problème afin de savoir si d'autres personnes étaient concernées comme moi et en espérant que ça profiterait à d'autres.

En début de semaine, j'ai eu confirmation que ce taux pivot allait redescendre à 5.05 % : je suis donc éligible à la renégociation.

Le taux "pivot" est un seuil et non le taux appliqué à un emprunt.
En espérant que vous aurez compris.
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