Problème PEL au nom de notre fille

Bonjour,
En 1996, nous avons ouvert un PEL au nom de notre fille sur les conseils de notre banque afin d'y placer notre argent. Nous avons régulièrement alimenter ce PEL en considérant que, bien qu'il soit au nom de notre fille, nous disposions de cet argent. Aujourd'hui, près de 20 ans après, nous désirons clôturer ce PEL et répartir la somme à nos 3 enfants majeurs, ce qui leur fera un apport en vue de l'acquisition d'un bien.
Mais la banque me dit que comme il est au nom de notre fille l'argent est à elle. Pour notre fille, c'est aussi clair que pour nous, cet argent est pour nos 3 enfants.
Quel est alors le meilleur moyen pour distribuer cet argent équitablement à nos 3 enfants ?
Notre fille peut nous faire une donation des 2/3 de la somme puis nous faisons une donation à chacun des 2 autres enfants ?
Notre fille peut faire aussi une donation à ses 2 frères, mais alors il y a un montant maximal pour ne pas avoir de frais ?

Que me conseillez vous ?

Merci